ових платежів по «автокредитів». Кредити надаються на купівлю нових (не перебували на державному реєстраційному обліку) автомобілів вітчизняних та іноземних марок, вироблених на території Російської Федерації, вартість яких на дату укладення кредитного договору становить не більше 600 000 рублів і повна маса яких не перевищує 3,5 тонни, у Відповідно до Переліку <# «justify"> Оцінка ризиків дозволяє відмовитися від простого підходу, коли рішення про видачу кредиту має вигляд: прийняти / відмовити. Система управління кредитними ризиками стає основою для обгрунтованого діалогу з клієнтом на базі об'єктивних, в тому числі і портфельних, показників. Важливу роль відіграють правильно побудовані бізнес-процеси. Діяльність підрозділу управління ризиками не можна відокремити від інших підрозділів банку, так як для проведення правильної та об'єктивної оцінки необхідна вся доступна інформація, в тому числі і від інших підрозділів і зовнішніх джерел.
Неможливо повністю виключити ризик. Не можна отримати дохід не ризикуючи: чим більше ризики, тим вище можливі доходи. Але потрібно знати прийнятий на себе ризик, щоб бути готовим до можливих наслідків.
Банкам слід внести деякі зміни в свою роботу, зокрема такі як:
. Побудова систем формалізованої оцінки кредитного ризику. Для кожного клієнта Банк повинен мати можливість коректно і в явному вигляді оцінити очікуваний рівень кредитного ризику (тобто очікувані втрати), який у свою чергу складається з оцінки ризику клієнта (імовірність дефолту) і ризику транзакції (втрати в разі дефолту).
. Посилення ролі функції управління ризиками в процесі підготовки та прийняття кредитного рішення. Найбільш принциповими змінами є поділ незалежної оцінки кредитного ризику і клієнтської роботи.
. Оптимізація кредитної процедури і побудова електронного документообігу для всіх кредитних заявок.
. Побудова виділеної та консолідованої служби моніторингу якості кредитного портфеля та роботи з простроченою заборгованістю. Основним завданням у цій галузі є максимально раннє виявлення потенційно проблемної заборгованості та професійна робота з нею на тих стадіях, коли заходи щодо її реструктуризації та стягнення можуть бути найбільш ефективними.
. Створення і підтримка на гідному рівні загального бюро кредитних історій.
. Кредити повинні бути доступні, тобто процентні ставки за кредитами мають бути знижені.
. Необхідний закон, що регламентує дії всіх учасників угоди. Сьогодні в чинному законодавстві Росії відсутні спеціальні законодавчі акти, що регулюють відносини в сфері кредитування фізичних осіб, і застосовуються загальні положення ЦК РФ про позику, а також положення Закону РФ «Про захист прав споживачів», які не враховують всієї специфіки даної сфери правового регулювання.
Конкретна реалізація цих напрямків буде враховувати особливості роботи з різними клієнтськими сегментами.
Висновок
В даний час тенденція розширення кредитування супроводжується зростанням рівня кредитного ризику, зниженням якості кредитного портфеля, що негативно впливає на стійкість як окремих банків, так і банківської системи в цілому.
В якості основних напрямків удосконалення менеджменту орган...
