3D Secure - система двофакторної аутентифікації користувача. У Росії 3D Secure впроваджена Альфа-банком і Ощадбанком. Банк видає клієнту карту, з якою пов'язана певна сума. Цю суму або за рахунок кредиту банку, або за рахунок власних вкладів клієнта власник картки може витратити. Проведення платежу полягає в тому, що при покупці по карті магазин «записує» за клієнтом борг у розмірі суми платежу. А банк, отримавши від магазину відповідний документ, списує з рахунку клієнта цю суму в рахунок магазину.
Застосування банківських карт представлено на рис. 1.
Рис.1.- Області застосування банківських картІсточнік [22, c.43]
Гарантом виконання платіжних зобов'язань, що виникають у процесі обслуговування пластикових карток, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування.
Характер гарантій банку-емітента залежить від платіжних повноважень, наданих клієнту і фіксуються класом картки.
Уявімо переваги пластикових карт в табл. 1.1.1.
Крім явних переваг, є і деякі недоліки.
. У розвинених країнах світу практично всі торгові точки приймають банківські картки, в менш розвинених - прийом карт обмежений великими супермаркетами. У деяких країнах наявність касового терміналу в магазинах обов'язково, як і касовий апарат.
Однак неповсеместность використання може створити деякі проблеми, особливо в нічний час. Готівкові гроші ж приймають всі магазини.
. При розрахунках через Інтернет та отриманні готівки через банкомати та оплати товарів в сумнівних точках, існує ненульова ймовірність стати жертвою шахрайства з використанням технічних засобів.
Частковим виходом з цієї ситуації є використання мікропроцесорних карт.
. Складність застосування. Хоча банки-емітенти намагаються гранично спростити інтерфейс банкоматів, для багатьох людей, особливо літніх, виникають помітні складнощі в отриманні готівки, а іноді навіть і при розрахунках в касових терміналах.
. Простежуваність, трассіруемость- це одночасно і гідність і недолік.
Таблиця 1.1
Переваги пластикових карт
ПараметрХарактерістікаДля власників картСохранность грошей при втраті карти разі втрати або крадіжки картки, власник може зателефонувати в процесинговий центр банку і заблокувати операції з карткою. Нашедший або укравший карту не зможе нею скористатися після скоєння блокування. Власнику ж буде перевипущено його карта зі збереженням всієї суми на момент блокування, за мінусом невеликої суми за перевипуск.Удобства при митному контролеЗаконодательства багатьох країн обмежують або пильно контролюють суми на ввезення/вивезення грошових коштів. Банківські картки же митному обліку не підлягають, відповідно з їх допомогою можна провозити будь сумми.Шірокая географія платежейБанковскіе картки міжнародних платіжних систем дозволяють оплачувати товари і послуги в більшості країн світу, а також через Інтернет. Валюта картки постійна, при розрахунках використовується офіційний курс + комісія банкаБистрота платежейПолученіе готівки або оплата товарів і послуг з банкоматів або торговельних терміналів відбувається дуже швидко в будь-якій точці міраБистрота поповнення счётаВладелец банківської карти може отримувати швидке і безвідсоткове поповнення свого рахунку, перебуваючи в іншому місті або взагалі країні, тоді як при банківському платеже губляться відсотки за услугіДля банковПрібильУвеліченіе банківського прибутку від операцій з картами (комісійні) Число кліентовУвеліченіе числа клієнтів за рахунок нового виду услугОбслужіваніе готівкового оборотаСокращеніе витрат з обслуговування готівкового оборотаДля предпріятійПредпріятія торговліУменьшеніе витрат на інкасацію, транспортування та переведення у готівку коштів, можливість зменшення цін при продажу «валютних» товарів, спрощення розрахунків з покупцем (відсутність здачі та підрахунку грошей покупцем і касиром), реклама предпріятіяПредпріятія, що здійснюють видачу заробітної плати за допомогою картЕкономія грошових коштів, зниження ризиків, пов'язаних з операціями, в яких беруть участь значні суми готівки денегДля государстваРабота з грошовими средстваміСніжаются витрати на інкасацію коштів, емісію і регенерацію банкнот і монет; спрощуються облік руху грошей і стягування налогов.Технологія расчетовТехнологія розрахунків без участі готівки допомагає знизити криміногенність обстановки навколо підприємств та осіб, що працюють з налічностьюІнфляціяВнедреніе таких розрахунків допоможе згладити і навіть в деякій мірі знизити темпи зростання інфляції в странеМеждународние связіМірово...
