е співтовариство, вже сьогодні широко використовує системи розрахунків за пластиковими картками, тому їх застосування сприяє розширенню культурних, політичних та економічних зв'язків з іншими країнами
З одного боку всі покупки фізичної особи стають абсолютно прозорими для влади, з іншого боку полегшується складання всіляких фінансових звітів [9.C.65].
Таким чином, пластикова банківська картка - це персоніфікований платіжний інструмент, що надає має карткою особі можливість безготівкової оплати товарів і/або послуг, а також отримання готівкових коштів у відділеннях (філіях) банків та банківських автоматах (банкоматах).
Області застосування банківських карт: отримання готівкових грошових коштів шляхом списання з банківського рахунку карти, здійснення платежів в торгових точках, здійснення платежів через Інтернет.
2.2 Здійснення розрахунків з пластикових карт в рамках платіжних систем
Технологічна сторона карткового бізнесу (обробка операцій, обмін даними, авторизація) забезпечується процесінговою компанією. У російських платіжних системах ці функції виконує центральна процесингова компанія системи, з якою укладається договір про емісію.
Зовсім інша картина виникає при вступі в міжнародну платіжну систему: банк повинен сам вибрати процессинговую компанію. Вибір процесінговою компанії - питання вельми відповідальний, оскільки більшість проблем технологічного характеру виникає, як правило, через збої в самій процесінговою компанії або на каналах зв'язку з нею. Найголовнішим фактором при виборі процесингової компанії є її надійність, досвід роботи на російському ринку і вміння швидко ліквідувати проблеми в разі їх виникнення. Важливим фактором є також і вартість наданих послуг, хоча надійний процесинг - це стаття, за яку краще переплатити, ніж щодня пояснюватися з клієнтами.
З російськими банками на сьогоднішній день працює кілька процесингових компаній, як вітчизняних, так і зарубіжних, що надають послуги в різних міжнародних і російських системах. На завершальній стадії переговорів з процесінговою компанією у вас вже буде визначена весь технологічний ланцюжок майбутньої роботи і буде ясно, яке саме обладнання, і в якій кількості вам буде потрібно. У виборі марки необхідного сервера, ембоссера і т.п. можна проконсультуватися у фахівців процесінговою компанії або фахівців з технологій в самій платіжній системі [5.C.211].
Традиційно за формою розрахунків банківські карти ділять на дебетові та кредитні.
Питання про видачу кредитної картки банком-емітентом вирішується на основі доступних йому відомостей про кредитну історію клієнта, тобто про те, якими є доходи клієнта, де і коли клієнт користувався кредитом, наскільки акуратно повертав його, наскільки часто беруться кредити і т.д. Кредитна історія дозволяє банку оцінити ступінь ризику при видачі картки і, відповідно, сформулювати вимоги про надання клієнтом тих або інших гарантій. Якщо клієнт благополучний - за ним немає гріхів, у нього стабільне положення і доходи, він має рахунок в даному банку або користується послугами іншого відомого банку - кредитна картка видається без додаткових умов. У прямо протилежному випадку, коли, наприклад, про клієнта невідомо нічого, або за ним числяться порушення, йому може бути або відмовлено у видачі кредитної картки, або банк може вимагати попереднього внесення страхового депозиту в розмірі, що перевищує ліміт кредиту, або йому може бути запропонована дебетова картка.
Зазначимо, що саме в якості незнайомців і фігурують вітчизняні громадяни, що намагаються отримати, наприклад, картки VISA або Eurocard/Mastercard. Розмір необхідного страхового депозиту в цьому випадку залежить від типу картки і складає від кількох сотень до кількох тисяч доларів. У Росії потенційними власниками таких карток може стати обмежена кількість осіб. Мало хто може дозволити собі «заморозити» під мінімальний відсоток кілька тисяч доларів.
У системах розрахунків з використанням пластикових карток можуть використовуватися два операційних режиму: on-line і off-line, причому в даних режимах функціонують як картки з магнітною смугою, так і смарт-карти.line - операційний режим , при якому платіжні термінали і банкомати не перебувають у взаємодії з джерелом центрального комп'ютера системи в момент здійснення операції. При даному режимі авторизацію здійснюють встановлення всередині терміналів або підтримуючих пристроїв. Доступ до інформації про держателя картки здійснюється не в реальному середовищі (тобто поточна інформація не проглядається протягом того часу, поки здійснюється операція).
Оn-line - операційний режим, при якому платіжні термінали і банкомати знаходяться у взаємодії з центральною комп'ютерною системою і ма...
