банкрутілих банків. У цьому випадку не буде паніки серед вкладників, підвищиться довіра до банків, так як страхова система забезпечує виплату заздалегідь відомою суми вкладу.
Для реалізації поставленої задачі Агентство, що виконує функції страхового фонду, має дбати про постійну наявність грошових коштів у фонді.
Банківські кризи, під час яких можуть відбуватися масові виплати вкладникам, трапляються не часто. Тому в періоди стабільної роботи банківської системи фінансові ресурси страхового фонду виявляються вільними і можуть бути використані для ефективного їх вкладення в дохідні інструменти ринку. Вони повинні мати достатній ступінь надійності, що проявляється в реалізації принципів зворотності, прибутковості і ліквідності інвестованих ресурсів. Такими інструментами можуть бути державні цінні папери, що випускаються на федеральному рівні, цінні папери високонадійних російських емітентів, паї інвестиційних фондів, що розміщують свої кошти в державні цінні папери іноземних держав, облігації та акції інших іноземних емітентів.
Таким чином, організовуються потоки грошових коштів, що забезпечують постійний приплив коштів у страховий фонд, його збереження і приріст від ефективного вкладення, а також службовці основою для здійснення страхових виплат.
Оцінюючи прийнятий закон про страхування вкладів, що відповідає вимогам сучасної обстановки в Росії, пропонуються походи, які будуть сприяти вдосконаленню страхової системи. Зокрема, единообразная основа визначення страхових внесків не містить будь-яких стимулів, які могли б сприяти поліпшенню банківського менеджменту, а також введення підвищувальних і понижувальних коефіцієнтів залежно від розміру вкладу.
Однією з основних проблем, які необхідно вирішити при формуванні системи страхування вкладів - це встановлення взаємозв'язку між розміром страхових внесків, сплачуваних банками, і ступенем ризику їх діяльності. У прийнятому законі ризикованість банківської діяльності враховується на етапі допуску банків в систему страхування. Але це разовий захід. Показники банку, який пройшов процедуру допуску до системи страхування за результатами проведеної перевірки, можуть змінитися. Тому необхідна постійна система спостереження за якістю банківської діяльності, побудована з урахуванням досвіду інших країн і з орієнтацією на поточні потреби розвитку вітчизняної банківської системи.
Іншою проблемою сучасної банківської системи Росії є короткострокова ресурсна база комерційних банків, яка ускладнює взаємини з реальним сектором економіки, пред'являє попит на тривалі кредити, і створює складності в банківському менеджменті у зв'язку з пошуком додаткових ресурсів.
Російські комерційні банки використовують різні форми залучення грошових коштів. Основним джерелом їх формування виступають депозити. Серед депозитних джерел переважне значення мають вклади фізичних осіб.
У той же час окремі аспекти систем страхівания вкладів, широко використовувані зарубіжними країнами, не набули поширення в Росії, що обумовлено специфікою завдань, що стоять перед російською системою страхування вкладів зараз.
Наприклад, при створенні системи страхування вкладів в Росії до уваги бралися особливості структури російської кредитної системи, наявність кредитної організації, яка лідирує на ринку заощаджень фізичних осіб - Ощадбанку Росії.
При створенні системи страхування вкладів в Росії також в неї не були включені вклади юридичних осіб, тому що головною метою був захист інтересів приватних вкладників, а не юридичних осіб.
Система страхування внесків справила позитивний ефект на розвиток регіонального банківського сектора. Головний ефект від введення системи - зростання довіри населення до банківської системи Росії. Введення системи страхування дозволило стабілізувати ринок, вселивши спокій частини вкладників. Ця система знизила ризики виникнення масштабної паніки для банківської системи. На підтвердження цієї версії говорить той факт, що найбільш сильно ефект впливу системи страхування вкладів проявився у відмові вкладників вилучати гроші з банків в кризу (3% росіян або 12% «свідомих вкладників»). Одним із проявів зростання довіри населення до банківської системи стало збільшення числа вкладів. У Республіці Дагестан, ефект в якій був максимальним, наприклад, за період дії системи страхування вкладів з 01.07.2005 по 01.07.2010 кількість застрахованих вкладів у банках зросла з 17312 до 154427, тобто майже в 9 разів. У розглянутий період виросла і сума вкладів - з 367 до 5142 млн. Руб. (в 14 разів).
Ще одним ефектом, який в тому чи іншому вигляді відчули на собі багато регіональних банків, стало вирівнювання конкурентних умов. Введення системи страхування вкладів дозволило їм конкуру...
