> В якості заходів, які органи влади могли б зробити по здешевленню кредитування малих і середніх підприємств слід назвати наступні інструменти:
якнайшвидше ухвалення закону про сек'юритизацію кредитів малому та середньому бізнесу і подальше спрощення рефінансування банків, що кредитують малі та середні підприємства;
подальший розвиток механізму гарантування кредитів малих і середніх підприємств через уніфікацію діяльності гарантійних фондів, збільшення сукупного ліміту системи гарантій кредитів малих і середніх підприємств;
збільшення грошової пропозиції в певних сегментах грошового ринку, в яких можливості комерційних банків найбільш обмежені - наприклад, фондування довгострокових кредитів.
Однак, як показує зарубіжний досвід, тільки знаходження своєї індивідуальної бізнес-моделі обслуговування малих і середніх підприємств, дозволяє банку вирішувати питання фінансування малого підприємництва ефективно для всіх учасників кредитних відносин.
Для багатьох банків кредитування малого та середнього бізнесу є основною діяльністю. Не дивлячись на те, що сьогодні така діяльність є досить ризикованою. Саме тому процес видачі кредитів для бізнесу - справа досить складна, що вимагають багато часу на збір необхідних документів. До них відносяться - заява на надання банком кредиту, вся фінансова звітність за останні два квартали, список основних засобів, установчі документи і ще ряд документів на вимогу банку, який кредитує.
Як показує статистика, за останні роки обсяги кредитування малого та середнього бізнесу зросли. Однак підприємці стверджують, що сьогодні взяти кредит на розвиток бізнесу дуже складно. Банки, у свою чергу, вважають, що така тенденція пов'язана з низкою багатьох проблем. У першу чергу - це небажання підприємців надавати банку-кредитору повну інформацію про свій бізнес, інша проблема - тривалий термін розгляду заявки позичальника, як правило, кредит потрібен прямо зараз, а банки воліють давати кредити позичальникам, які більш ретельно планують свої фінансові руху і звертаються за кредитом заздалегідь. Єдиний вихід зі сформованої ситуації, - підвищення рівня довіри між банками-кредиторами і підприємцями. Банки зі свого боку, готові виступати, як фінансові консультанти, адже видаючи кредит на розвиток малого бізнесу, вони, в першу чергу, зацікавлені в успішному результаті.
Сьогодні склалося кілька проблем кредитування малого бізнесу. По-перше, не розвинений в достатній мірі попит - малий бізнес найчастіше з упередженням ставиться до доцільності кредитування. Самі банки не в повну міру забезпечені всіма необхідними ресурсами для роботи з малим і середнім бізнесом. Велика проблема з правовою базою, найчастіше через складні бюрократичні моментів з документацією. Ще одна вагова проблема в кредитуванні малого бізнесу - відсутність ясного механізму підтримки бізнесу на федеральному рівні. Наприклад, законодавча база підтверджує необхідність підтримки малого та середнього бізнесу, але обмежує конкретні заходи в її реалізації.
З початку 2011 року в Росії спостерігається зростання обсягів кредитування бізнесу банківським сектором. У 2009 - 2010 році маса підприємств, особливо середнього і малого бізнесу, розорилася саме через різке зниження кредитних коштів. Зараз ситуація на ринку кредитування змінюється на краще: банки знову проявляють інтерес до кредитування реального сектора економіки, в тому числі малого та середнього бізнесу. Багатьма банками вже прийняті спеціальні гнучкі програми кредитування бізнесу, - для вирішення поточних проблем використовуються експрес-кредити, овердрафт, кредити на поповнення оборотних коштів. Для фінансування довгострокових проектів пропонуються кредити на розвиток бізнесу. Умови кредитування малого та середнього бізнесу найчастіше володіють великою гнучкістю. Існують спеціальні індивідуальні схеми погашення з урахуванням особливостей діяльності даного конкретного підприємства. Банки демонструють широту поглядів і щодо забезпечення за кредитом, приймаючи в заставу не тільки майно підприємств, а й товари в обороті, дебіторську заборгованість, особисту власність власників бізнесу, і третіх осіб. У підсумку багато підприємств знову готові до співпраці з банками та до інвестування кредитних коштів у розвиток виробництва. Все більшу підтримку кредитування малого та середнього бізнесу (тут і далі МСБ) в даний час надає уряд і державу. Існують фонди сприяння кредитуванню малого бізнесу Санкт-Петербурга, Москви та ін. Міст Росії, завдяки яким підприємства, що не володіють необхідною заставної масою, мають можливість отримати потрібну суму кредиту під поручительство фонду. Перспективи кредитування МСБ визначаються динамікою його розвитку, а враховуючи, що кількість малих і середніх підприємств зростає від року до року, слід зробити висновок, що рівень розви...
