обсягу виробництва і відсутність інфляції. Монетарна політика викликає збільшення грошової пропозиції під час спаду для заохочення витрат, а під час інфляції, навпаки, обмежує пропозицію грошей для обмеження витрат.
Основні інструменти та методи грошово-кредитної політики Центрального банку Росії сформульовані в ст. 35 Закону про Банк Росії:
процентні ставки по операціях Банку Росії;
нормативи обов'язкових резервів, що депонуються в Банку Росії (резервні вимоги);
операції на відкритому ринку;
рефінансування банків;
валютне регулювання;
встановлення орієнтирів зростання грошової маси;
прямі кількісні обмеження;
випуск від свого імені облігацій.
Всі інструменти можна охарактеризувати за допомогою наступних критеріїв:
традиційні або нетрадиційні;
адміністративні або ринкові;
загальної дії або селективної спрямованості;
прямого або непрямого впливу;
короткострокові, середньострокові або довгострокові.
Ефективність комбінування застосовуваних одночасно інструментів грошово-кредитної політики залежить від успішного їх поєднання при досягненні різних за термінами цілей.
Роль Центрального банку в розвитку ринкової економіки виражається в грошовому авансування розширеного відтворення у вигляді забезпечення потреб народного господарства в грошових коштах для реалізації сукупного суспільного продукту і національного доходу країни. Таким чином, Центральний банк відіграє ключову роль у платіжній і банківській системі країни.
банк кредитний фінансовий контроль
Глава 2. Способи здійснення фінансового контролю з боку Центрального Банку Російської Федерації
Особлива роль у здійсненні фінансового контролю належить Центральному банку Росії. Як орган, наділений владними повноваженнями, він організовує і контролює грошово-кредитні відносини в країні. Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.
Головними цілями банківського регулювання та банківського нагляду є підтримка стабільності банківської системи Російської Федерації та захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
Регулюючі та наглядові функції Банку Росії, встановлені цим Законом, здійснюються через що діє на постійній основі орган - Комітет банківського нагляду, який об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, що забезпечують виконання його наглядових функцій.
Центральний Банк Росії здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій. З цією метою створено спеціальний підрозділ - Департамент банківського нагляду, який перевіряє дотримання кредитними організаціями банківського законодавства та встановлених Центральний Банк Росії нормативів банківської діяльності. При встановленні фактів порушень або надання кредитними організаціями неповної чи недостовірної інформації Центральний Банк Росії в залежності від виду порушення вправі вдатися до певних методів впливу: штраф у розмірі від 0,1 до 1% від мінімальної величини статутного капіталу; виконання вимог Центральний Банк Росії з фінансового оздоровлення; реорганізація; заміна керівництва банку; застосування більш жорстких нормативів; заборона на проведення окремих операцій та на відкриття філій на строк до одного року; призначення тимчасової адміністрації в банку на строк до шести місяців і, нарешті, як крайній захід - відкликання ліцензії та ліквідація банку.
Елементом банківського нагляду є робота з виявлення проблемних банків в рамках системи раннього реагування, яка дозволить визначати проблемні банки на ранній стадії, а не тоді, коли фінансові труднощі придбають незворотного характеру і єдиною мірою залишиться тільки відкликання ліцензії у банку. Проблемний банк - це банк, в діяльності якого міститься потенційна чи реальна загроза інтересам його кредиторів. Про реальну загрозу можуть говорити такі показники, як наявність неоплачених документів клієнтів у зв'язку з недостатністю або відсутністю коштів на кореспондентському рахунку кредитної організації, систематичне недотримання обов'язкових економічних нормативів і т.д. Потенційну загрозу представляють дії кредитної організації, спрямовані на прийняття додаткових ризиків банком.
Існує кілька головних способів банківського контролю. Попередній та поточний фінансовий контроль здійснює...
