ться в ході проведення грошових операцій шляхом перевірки поданих документів на право одержання позики, проведення платежів з позикових рахунків. При оформленні кредиту банк перевіряє наявність у підприємства власних оборотних коштів і знайомиться з найважливішими показниками фінансово-господарської діяльності. Видаючи позику, банк перевіряє її забезпечення, тобто наявність у підприємства товарно-матеріальних цінностей. Перевірка проводиться на основі даних бухгалтерського обліку, за звітними балансам господарюючих суб'єктів, а також на місці з перевіркою умов зберігання об'єктів забезпечення.
Банківський контроль в процесі кредитування поєднується з контролем, здійснюваним при організації розрахунків. Виконуючи доручення клієнта на перерахування грошей його контрагенту, банк перевіряє відповідність угоди законодавству: платіж повинен здійснюватися за поставлений товар, виконані роботи - відповідно до договору або на іншому зазначеному в нормативному акті підставі. При цьому об'єктом контролю є оборотність платіжних засобів. Банки контролюють своєчасність пред'явлення платіжних документів постачальником і оплату їх покупцем у встановлені терміни. Відмова платника від оплати рахунків повинен бути мотивований, в іншому випадку належні кошти списуються з рахунку замовника.
Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку, встановленого Радою директорів, має право запитувати і одержувати в кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації.
Банк Росії приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій і з метою здійснення ним контрольних і наглядових функцій веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє дію зазначених ліцензій та відкликає їх.
Банк Росії має право відповідно до федеральними законами встановлювати кваліфікаційні вимоги до кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради), одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів коллегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також до кандидатів на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації.
Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій має право запитувати і отримувати інформацію про фінансове становище і ділової репутації учасників (акціонерів) кредитної організації у разі придбання ними більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, а також встановлювати вимоги до фінансового стану набувачів більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації.
Для здійснення своїх функцій банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій (їх філій), направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені цим законом санкції по відношенню до порушників.
У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених у діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії має право:
) стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1 відсотка розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка мінімального розміру статутного капіталу;
) вимагати від кредитної організації:
· здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, у тому числі зміни структури її активів;
· заміни керівників кредитної організації;
· здійснення реорганізації кредитної організації.
) змінити на строк до шести місяців встановлені для кредитної організації обов'язкові нормативи;
) ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензією на здійснення банківських операцій, на строк до одного року, а також на відкриття нею філій на строк до одного року;
) призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців. Порядок призначення та діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законами та видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії;
) ввести заборону на здійснення реорганізації кредитної організації, якщо в результаті її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації,...
