дитоотримувача зобов'язань за кредитним договором. У договорі поруки може бути також встановлена ??обмежена відповідальність поручителя певною сумою або вказівкою на певну частину платежів, оплату яких гарантує поручитель (наприклад, непогашених відсотків). За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині.
В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором можуть укладатися договори про заставу. Застава - спосіб забезпечення виконання зобов'язань, при якому кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодержателем) забезпеченого заставою зобов'язання одержати задоволення своєї вимоги з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами, за винятком випадків, передбачених законодавством Республік Білорусь.
Стаття 6 Закону про заставу передбачає п'ять видів застави, а саме:
1) застава, при якому предмет застави залишається у заставодавця,
) іпотека,
) застава прав та цінних паперів,
4) заставу товарів в обороті,
) заклад.
Застава, при якому предмет застави залишається у заставодавця. Предметом такого виду застави можуть бути квартири, в тому числі і в багатоквартирному будинку, транспортні засоби та інше майно.
Застава цінного паперу здійснюється шляхом письмового угоди заставоутримувача і особи, якій належить цінний папір, з врученням заставодержателю цього паперу. За домовленістю сторін заставлені цінні папери можуть бути передані на зберігання в депозит нотаріальної контори чи банку.
Одним із способів виконання зобов'язань за кредитним договором може бути гарантія. В силу гарантії гарант зобов'язується перед кредитором іншої особи (боржника) відповідати повністю або частково за виконання зобов'язання цієї особи. Гарантією може забезпечуватися лише дійсна вимога. У разі невиконання зобов'язання гарант відповідає перед кредитором як субсидіарний (додатковий) боржник. За виконанні зобов'язання гарант не набуває права регресної вимоги до боржника про повернення сплаченої суми.
У разі прийняття в якості забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором неустойки кредитний договір повинен містити умову нарахування за наявності простроченої заборгованості, крім підвищених відсотків, неустойки у розмірі? діючої процентної ставки за користування кредитом, якщо інший розмір не встановлено кредитним комітетом установи Банку, яка приймає рішення про видачу кредиту.
Разом з тим, варто зазначити, що даний вид забезпечення приймається банком тільки відносно надійних, перевірених клієнтів, що мають постійні ділові відносини з банківською установою (мається досвід кредитування, вклади в установах банку, пластикова картка банку та т.п.) Також слід зазначити, що використання такого виду забезпечення не тягне збільшення процентної ставки при кредитуванні.
2. Вітчизняний досвід кредитування на прикладі ВАТ «АСБ Беларусбанк»
.1 Оцінка практики видачі погашення споживчих кредитів у ВАТ «АСБ Беларусбанк»
Відповідно до Положення «Про надання фізичним особам кредитів на умовах, визначених ВАТ« АСБ Беларусбанк »(з доповненнями і змінами станом на 21.11.2013, вступають в силу з 25.11.2013) надання кредиту здійснюється в безготівковому порядку або шляхом перерахування Банком грошових коштів на рахунок кредитоотримувача, або шляхом перерахування Банком грошових коштів в оплату розрахункових документів, представлених кредитоотримувача, або шляхом використання грошових коштів відповідно до вказівок кредитоотримувача.
кредитоотримувача (поручителі) - дієздатні фізичні особи (громадяни Республіки Білорусь та іноземні громадяни (особи без громадянства)), які постійно проживають і мають постійне джерело доходів у Республіці Білорусь, які уклали з Банком кредитний договір (договір поруки) ;
Установами ВАТ «АСБ Беларусбанк», видача кредитів на споживчі потреби проводиться:
на оплату медичної допомоги та послуг, придбання медикаментів, медичної техніки та приладів;
на навчання у вищих і середніх спеціальних навчальних закладах;
на благоустрій місць поховання, у тому числі на придбання та встановлення пам'ятника (огорожі);
на придбання автомобілів;
на споживчі потреби громадянам, що досягли загальновстановленого пенсійного віку (жінки - 55 років, чоловіки - 60 років), які отримують пенсію, а також громадянам, які отримують пенсію по інвалідності (незалежно від віку) (кредит «Пенсійн...
