ще належить збільшити кількість видів операцій для фізичних осіб (у тому числі по здійснення платежів, кредитування виробничих і споживчих потреб, прийому вкладів та ін.).
Оскільки банки акумулюють (збирають) вільні грошові кошти та їх перерозподіляють, направляють на поворотній основі нужденним господарським організаціям, банківські послуги можуть здійснюватися у формі як пасивних, так і активних операцій. За допомогою пасивних операцій банки формують свої ресурси (наприклад, за рахунок депозитів, продажу сертифікатів, кредитів, отриманих в інших банків, тощо). Здійснюючи активні операції, банки розміщують залучені та власні ресурси на потреби різних господарських організацій і населення.
Залежно від плати за надання банківські послуги поділяються на платні і безкоштовні послуги. Це однак не означає, що якийсь певний тип послуг повністю є платним або безкоштовним. Справа банку визначити, за який різновид, наприклад, розрахункових операцій необхідно стягувати плату з клієнтів, а за яку - плату не встановлювати. По ряду міркувань окремі операції у складі розрахункових, кредитних і депозитних можуть здійснюватися безкоштовно.
По відношенню до плати за послуги і, отже, до доходів банку можуть бути застосовані й інші, більш детальні ознаки. Нерідко виділяються банківські послуги, що приносять і не приносять банківський дохід, дорогі і дешеві послуги. Так, більшість активних операцій дозволяє банку отримати дохід, у той час як його пасивні операції передбачають виплату відсотків за певними видами вкладів. Деякі банківські послуги вимагають великих витрат праці, тому їх ціна дорожче. Наприклад, обробка акредитива коштує в банку дорожче, ніж звичайний переказ грошей за платіжним дорученням клієнта.
Залежно від зв'язку з рухом матеріального продукту банківські послуги поділяються на два види:
) послуги пов'язані з його рухом,
) чисті послуги.
Оскільки банки своїми грошовими операціями обслуговують головним чином рух матеріального продукту, їх основна частина безперечно належить до першого виду послуг. Сприяючи просуванню товарів, дані послуги банку (такі як, наприклад, послуги підприємствам транспорту, зв'язку, торгівлі) створюють нову додаткову вартість. Чисті послуги надаються організаціям, зайнятим безпосередньо матеріальним виробництвом, а також окремим громадянам для задоволення їхніх особистих потреб.
Як зазначалося, продуктом банку є різного роду послуги. На відміну, наприклад, від продукту промислового підприємства банківський продукт не виглядає часто як щось матеріальне, речовинне. Кредити та розрахунки здійснюються в порядку записів по рахунках, у безготівковій грошовій формі. Тому на відміну від галузей матеріального виробництва, де продукт набуває конкретну товарну форму, банківський продукт не можна складувати, виробляти про запас.
Найважливішою властивістю банківських послуг є їх продуктивний характер. Вже в такій найпростішої Формі, як прийом від населення і підприємств у вклади, укладено величезний продуктивний сенс. Банк просто збирає гроші - він перетворює непрацюючі raquo ;, невикористовувані грошові ресурси в працюючі активи. В рівній мірі це відноситься до кредитів, що надаються підприємствам та організаціям на розвиток своєї виробничої та фінансової діяльності. Так чи інакше банківські операції обслуговуючи господарську діяльність своїх клієнтів, сприяють розвитку і прискоренню виробництва [6].
Характерною властивістю банківських послуг є і те, що їх об'єктом виступають не просто гроші, переміщуються у величезних сумах з допомогою каналів банківської зв'язку з одного рахунку на інший, з одного регіону (підприємства, сектора економіки) в іншій. Рух по рахунках підприємств - це переважно рух капіталів у грошовій формі.
Властивість банківських послуг полягає і в тому, що вони охоплюють як активні, так і пасивні операції. Приймаючи вклади і" здійснюючи тим самим пасивні операції, банки дають можливість своїм клієнтам не тільки зберігати грошові кошти в безпечному місці, але й отримати певний дохід у вигляді відсотків по депозитах.
