банках зросли до грудня 2012 року з початку року на 13,1%, + 10,8% юридичних осіб та + 17,9% фізичних осіб. Це є позитивним чинником відновлення банківського сектора. На 1 липня 2013 приріст з початку року становив 8,6%, на 1 серпня 13,7%, на перше вересня 10,1%. Кредити домогосподарствам і нефінансового сектора після уповільнення в середині року продовжили своє зростання в кінці року, збільшившись за 11 місяців на 15,7%. Кредитування домогосподарств зросло на 11%, підприємств - на 17,5% .11
3.2 Механізми поліпшення банківської системи Казахстану та проблема ліквідності
Наметившаяся в 2012 році позитивна динаміка кредитування спостерігається на тлі відставання зростання банківських активів від зростання ВВП і стабілізації якості банківського портфеля на дуже низьких рівнях. Таким чином, набрана до кінця 2011 року швидкість оздоровлення банківської системи Казахстану є недостатньою для кардинального поліпшення ситуації. Причина цього припинення функціонування після кризи колишньої схеми фондування з опорою на зовнішні кредитні ринки. Внутрішніх ж фінансових ресурсів недостатньо для додання потрібного імпульсу зростанню банківських активів. Позитивні зміни в банківській сфері в 2012 році можуть бути пов'язані з підписаним президентом РК в кінці 2011 року законом. Закон передбачає три механізми оздоровлення банківської системи: 10 січня 2012 державну реєстрацію пройшло АТ Фонд Проблемних Активів raquo ;, створене за рахунок коштів Національного Банку Казахстану. Мета діяльності цього фонду, викуп безнадійних і сумнівних активів, забезпеченням по яких не є нерухомість, у банків другого рівня, за якими створені 100% або 50% провізії, відповідно. Фонд залучатиме кошти, робити оцінку проблемних активів, викуповувати їх, управляти заставним майном, продавати, отримуючи дохід. Залучати кошти Фонд буде через випуск облігацій. Планується випуск облігацій на суму 150 млрд. Тенге, трохи більше $ 1 млрд. Перший транш буде викуплений недержавними пенсійними фондами, другий - банками, третій - Нацбанком. При середньому дисконті в 50% від номіналу Фонд зможе викупити поганих боргів на $ 2 млрд., Оцінка колишнього голови Нацбанку РК Г. Марченко. На 1 січня 2013 сума поганих боргів 5-ї категорії і безнадійних в позичковому портфелі Банків другого рівня дорівнювала 3700000000000. тенге, $ 24 млрд. З неї на нереструктуризованої банки припадає, 2/3 поганих боргів або $ 16 млрд. Таким чином, списання торкнеться близько 13% поганих боргів .17
Крім вищезгаданих існуючих проблем структурного характеру, слід додатково зазначити проблемний момент, що характеризує останнім часом, згідно багатьом аналітикам, банківську систему Казахстану: скорочення банківської ліквідності, спостережуване влітку 2012 року. Так, наприкінці травня 2013 року в казахстанських банках відзначалася надлишкова ліквідність. Однак, згідно банківською статистикою на кінець серпня 2013 банківська ліквідність помітно знизилася, що сприяло появі певного хвилювання серед банків другого рівня в зв'язку з можливим погіршенням ситуації з браком ліквідності.
З приводу скорочення ліквідності в банківському секторі, хотілося б відзначити, що з макроекономічної точки зору з червня 2013 року в Казахстані спостерігається скорочення грошової маси в місячній динаміці, яке простежується практично по всіх грошових агрегатів. На мікрорівні скорочення грошової маси відбивається безпосередньо через зведені баланси банківської системи Казахстану, зокрема через скорочення депозитів юридичних і фізичних осіб, що, звичайно ж, позначається на рівні ліквідності в банківській системі. Для правильного аналізу необхідно зрозуміти причини скорочення грошової маси і депозитів. З одного боку скорочення грошової маси в цей період пов'язане з уповільненням експортних доходів і, відповідно, зі скороченням валютних депозитів і валютних резервів. З іншого боку, з урахуванням того, що політика Нацбанку РК була спрямована на підтримку кредитної діяльності банківського сектора (зниження ставок рефінансування протягом 2013 року) і при тому, що в економіці спостерігався триваюче зростання банківського кредитування, як у місячному, так і річному вираженні , причини скорочення депозитів і появи напруги з банківською ліквідністю слід також шукати на мікрорівні. Так, при аналізі зведеного балансу банківської системи, дійсно спостерігається скорочення сукупних активів, пов'язане зі скороченням депозитів у пасивної частини балансу, особливо в таких банках, як Казкоммерцбанк і Атфбанк raquo ;, яке було пов'язане з клієнтськими виплатами податків до бюджету і з клієнтськими виплатами дивідендів. Іншим фактором на мікрорівні може розглядатися реалізований процес реструктуризації в банківському секторі РК і нарощування власного капіталу.
У цілому ж, якщо розглядати питання ліквідності банківського сектора з погляду нормативів по ліквід...
