займають кредити на споживчі цілі. Частка споживчих кредитів на 31 грудня 2012 року становила 34,9%, проти 31,4% на початок року. Спираючись на історичний досвід, Банк дотримується жорсткішої політики з видачі нових ссуд.11
Світовий досвід з питань кредитування, особливо іпотечного, диктує застосування більш консервативних методів за визначенням платоспроможності клієнтів. Дана обставина знайшло відображення в зниженні обсягів іпотечного кредитування роздрібного сектора - станом на 31 грудня 2012 вони склали 127 500 000 000. Тенге, показавши зниження в порівнянні з початком року на 16,7 млрд. Тенге, їх частка в загальному портфелі роздрібного кредитування знизилася на 0,9 пунктів.
Кредити, надані Банком, поділяються за якістю залежно від дотримання позичальником термінів платежів по кредиту, стану позичальника, взаємовідносин банку з позичальником, кредитною історією забезпечення кредиту та ступеня його надійності і ліквідності, на наступні групи: Обсяг надійних і потенційно надійних кредитів, станом на 31 грудня 2012 року склав 682 400 000 000. тенге (4599 млн. доларів), у порівнянні з 800 900 000 000. тенге (5429 млн. доларів) на кінець 2011 року.
3. Перспективи розвитку банківської системи в республіці Казахстан
. 1 Характеристика банківської системи Казахстану
Банківська система - сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму.
Сучасна банківська система Казахстану склалася в результаті різних перетворень, наведених у рамках банківської реформи, яка проводиться в нашій республіці з 1987 року.
Перехідний період, протягом якого співіснували старі і нові банківські структури, виявився порівняно нетривалим. У результаті в Республіці склалася дворівнева банківська система, перший рівень якої представляє Національний банк, а другий чи нижній рівень представляють державні, комерційні, спільні та іноземні банки.
Значною віхою, що визначила напрямок розвитку кредитно-банківської системи Казахстану, стало прийняття у квітні 1993 р нових законів: Про Національний банк Республіки Казахстан, Про банки і банківську діяльність в Республіці Казахстан. Це було обумовлено низкою факторів, серед яких першорядне значення мало формування суверенної держави, визнання Казахстану в світовому співтоваристві, розвиток самостійної національної банківської системи. [15, с.96]
Банківська система Казахстану сильно концентрована на перші 5 банків: Казкоммерцбанк raquo ;, Народний Банк Казахстану raquo ;, БТА БАНК raquo ;, Банк ЦентрКредит і АТФ Банк raquo ;. На їх частку припадає 66% всіх активів і 71% всіх вкладів фізичних осіб. До кризи 2008 року три найбільші банки, серед яких найбільш постраждалий від кризи БТА-Банк акумулювали 44,6% всіх депозитів фізичних осіб та 59,6% всіх депозитів юридичних осіб. Частка іноземної участі в банківському секторі Казахстану порівняно невелика. Близько 20% всієї банківської системи належить нерезидентам.
Банківський сектор Казахстану знаходиться в складному стані. Незважаючи на економічне зростання і сприятливу грошово-кредитну політику, як і раніше зберігається стурбованість з приводу вартості активів і якості капіталу більшості банків.
За підсумками першого півріччя 2013 активи банків в РК зросли з початку року на 7,8% і склали майже 15000000000000 тенге. Станом на 1 серпня активи банків наблизилися до ста мільярдам доларів США у валютному еквіваленті.
Однією з основних проблем як і раніше є великий обсяг проблемних кредитів в будівельному і корпоративному секторі. Проблемні кредити залишаються на високому рівні (більше 37% кредитного портфеля банківської системи). Більшість банків зайняті розчищенням своїх балансів від проблемних кредитів. Приміром другий найбільший банк Народний банк Казахстану створив дочірню структуру по роботі з проблемними активами батьківського банку Халик Проект .
Без врахування трьох проблемних банків (Банк БТА, Альянс Банк і АТФ Банк), частка кредитів з простроченою заборгованістю понад 90 днів склала на 1 вересня 2013 20,1%. Найбільш складна ситуація в іпотеці, де з початок 2013 року частка стандартних позик у загальному обсязі виданих кредитів впала на 1 вересня 2013 з 14,7% до 12,8%.
Зовнішній борг банківського сектора складає 16,5 млрд. доларів США, 10% ВВП. З них 90% припадає на довгостроковий борг, з якого 9 млрд. Доларів США у вигляді облігацій. Таким чином, борг банківського сектора більш не є суттєвим фактором ризику, враховуючи розмір міжнародних резервів Нацбанку РК і Фонду національного добробуту.
Вклади в ...
