руб.
В основному поліпшення ситуації з простроченою заборгованістю пояснюється дуже швидким зростанням портфеля виданих позик населенню. Динаміка заборгованості показана на рис. 15-16.
Рис. 15 Прострочена заборгованість некредитних організацій
Рис. 16 Прострочена заборгованість фізичних осіб
Пасиви банківської системи Росії
У 2012 році пасиви банківської системи Росії збільшилися на 7. 88 трлн. руб. в грошовому еквіваленті. Структура пасивів наведена на рис. 17 і табл. 5. При цьому темпи зростання власного капіталу виявилися нижчими, ніж у зобов'язань. Власні кошти банківської галузі зросли на 16. 6%, зобов'язання - на 19. 3%. Локомотивами збільшення зобов'язань виступили в 2012 році кошти, отримані від Банку Росії, випущені боргові цінні папери та вклади фізичних осіб.
У 2012 році банки встановили рекорд за абсолютним обсягом залучених коштів населення, обсяг вкладів зріс на 2. 38 трлн. руб. Відносні темпи приросту депозитів населення виявилися в 2012 році трохи нижче, ніж у 2011 році - 20% проти 21%, але багато в чому це було пов'язано зі зміцненням рубля (рис. 18). При виключенні ефекту валютної переоцінки, 2012 рік виявляється за всіма параметрами успішніше для ринку вкладів, ніж 2011 рік.
Рис. 17 Структура пасивів на 1 січня 2013
Рис. 18 Обсяг депозитів фізичних осіб у банківській системі Росії
Таблиця 5
Структура пасивів банківської системи РФ
Капітал російських банків
У 2012 році капітал російських банків знову збільшився в меншій мірі, ніж активи. За 2012 року власні кошти банків збільшилися на 16. 6% до 6. 1 трлн руб. проти зростання активів на 19%. У той же час в минулому році банки продемонстрували значно більш високі темпи, ніж у попередні періоди. У 2011 році капітал банків збільшився лише на 10. 8%, а в 2010 році і того менше - на 2. 4%. Більше половини приросту власного капіталу в 2012 році припало на четвертий квартал.
Необхідно відзначити, що один з найважливіших параметрів, що характеризують стан власних коштів банку, - його якість, тобто частка основного капіталу у власному, продовжив своє зниження і в 2012 році. На 1 січня 2013 він дорівнював 62%, тоді як 1 січня 2012 становив 64%. Це менше не тільки рекомендацій Центробанку РФ - 75%, але і більш ліберальних Базельських - 67%. Причому у десяти найбільших банків країни цей показник значно нижчий - 55. 8%, у той час як у банків, що займають місця з 11-го по 50-е - вже 67. 5%, з 51-го по 100-е - 73. 3%, а у всіх банків за межами першої сотні і зовсім - 75. 7%.
Погіршення якості капіталу відбувається через значно більш повільних темпів приросту статутного капіталу порівняно з власними коштами (рис. 19 і табл. 6).
Рис. 19 Приріст власного капіталу (1 січня 2010=100)
Таблиця 6
Динаміка власного капіталу
Ліквідність у банківській системі Росії
Брак ліквідності, що почала проявлятися ще в кінці літа 2011 року, відчувалася банківським сектором протягом усього 2012 року. Найбільш гостра ситуація з ліквідністю в 2012 році склалася в травні, коли її недолік цілком міг перерости в дефіцит і серйозний масштабну кризу. Однак завдяки діям Центробанку РФ, а також розміщення вільних коштів Мінфіну, які надали банкам грошові ресурси на поповнення пасивної бази, ситуацію в чому вдалося відвести від небезпечної межі.
Прибуток і рентабельність
У 2012 році банки Росії встановили новий рекорд по прибутку, заробивши 1011. 9 млрд руб. У той же час післякризова тенденція зростання прибутку починає поступово слабшати. За підсумками 2012 року прибуток збільшився на 19. 3% щодо підсумків 2011 року, в той час як в 2011 році вона зросла в півтора рази.
Показники рентабельності продемонстрували в 2012 році різноспрямовану динаміку. Якщо рентабельність активів знизилася на 0. 1 процентних пункту і за підсумками 2012 року склала 2. 3%, то рентабельність капіталу підросла на 0. 7 процентних пункту до 18. 2% (табл. 7 і рис. 20). Це пояснюється тим, що капітал збільшувався повільніше прибутку.
Таблиця 7
Прибутковість банків
Рис. 20 Прибуток з початку року
Частка збиткових банків в цілому по системі за підсумками 2012 року дещо зросла порівняно з 2011 роком (рис. 21). У 2012 році збитки зафіксували 5. 75% кредитних організацій, у 2011 році аналогічний показник становив 5. 1%.
