кціонують згідно федеральним законам і в обов'язковому порядку входять у Федеральну резервну систему в якості банків-членів; останні діють відповідно до законів окремих штатів і за бажанням входять або не входять до ФРС.
З усіх комерційних банків виділилося кілька найбільших банків, чиї ресурси зростають швидше, ніж сума ресурсів інших банків. Так, тільки з 1960 по 1970 р сума депозитів 50 найбільших комерційних банків зросла з 88800000000 до +230400000000 дол., Тобто в 2,5 рази, тоді як загальна сума депозитів інших комерційних банків за цей час збільшилася зі 141 700 000 000 до 255 100 000 000 дол., тобто в 1,8 рази. У 1970 р ці 50 найбільших банків розпоряджалися 47% загальної суми депозитів всіх 13,705 комерційних банків.
У свою чергу з найбільших комерційних банків виділилася жменька банків-гігантів - «Бенк оф Америка», «Ферст Нешнл сіті бенк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхеттен бенк», «Менюфекчурерс Гановер траст К» , «Морган гаранті траст К». Ці банки або очолюють потужні фінансово-промислові групи або грають в них велику роль. Вони являють собою по суті банківські холдинги, що утворилися шляхом злиття великих банків.
Наприкінці 1994 року нараховувалося 40,9 тис. комерційних банків із сукупними активами в 4313 млрд дол., 9,3 тис. штатних банків - членів ФРС і 24,5 тис. штатних банків, які не входять до ФРС.
У ресурсах комерційних банків США власні капітали займають невелику частину - до 7,4%; левова частка припадає на депозити, серед яких 44% - це депозити до запитання і 56% - строкові депозити.
Активні операції комерційних банків полягають у переважної частини з позичок (у 1995 р із загальної маси активів на позички доводилося 56%). Менше місце займають інвестиції, причому вони великою мірою складаються з вкладень у державні цінні папери, в основному в федеральні.
Слід мати на увазі, що банківський акт 1933 заборонив комерційним банкам купувати акції промислових і торгових компаній. Однак це аж ніяк не означає припинення процесу зрощування банків з промисловими компаніями. Типовою формою такого зрощування є входження найбільших банків і промислових компаній в одні й ті ж фінансово-промислові групи. Тісні зв'язки великих комерційних банків з промисловістю здійснюються через довгострокові позики. Приблизно 3/4 усієї суми «комерційних і промислових позичок» припадає на великі комерційні банки, причому серед цих позик важливу роль відіграють позички на термін понад один рік, частина яких надається на тривалі терміни - до 8-10 років - і служить типовою формою зрощування банків з промисловими і торговими компаніями.
Важливу роль у зрощуванні великих американських банків з промисловими та іншими компаніями грають довірчі операції. Комерційні банки позбавлені права купувати акції промислових і торговельних компаній за свій рахунок, але мають право управляти майном цих компаній за дорученням своїх клієнтів; останні часто довіряють банкам право голосу на загальних зборах акціонерів. По суті це своєрідна форма обходу заборони комерційним банкам володіти акціями підприємств.
Роль центральних банків
Роль ЦБ я розберу на прикладі центрального банку Китаю.
Народний банк Китаю (НБК) є центральним банком, безпосередньо підпорядковується Держраді. Створено 1 грудня 1948р. Головний офіс банку розташований в Пекіні. У 1951 р мережу його установ становила понад 90% всіх кредитних установ країни. Спочатку і до 1979 р він виконував такі основні функції: банк система комерційний
) контроль за грошовим обігом і емісією національної валюти і вилучення зайвої грошової маси;
) проведення касового виконання державного бюджету (всі платежі і розрахунки по державному бюджету);
) пільгове короткострокове кредитування народного господарства (в першу чергу державного та кооперативного сектора економіки);
) здійснення безготівкових розрахунків всередині (і між) державного та кооперативного секторів, при обов'язковій наявності в Народному банку розрахункових і поточних рахунків.
) виконання функцій державного казначейства;
) залучення ощадних вкладів населення.
В даний час в Народному банку Китаю утворено 18 департаментів: офіс голови НБК, юридичний департамент, департамент монетарної політики, департамент фінансового ринку, бюро фінансової стабільності, департамент фінансових обстежень та статистики, департамент казначейства та бухгалтерського обліку, департамент платежів і розрахунків, департамент науки і технологій, бюро управління валютою, золотом і сріблом (спільно з підрозділом Держради КНР по боротьбі з фальшуванням), бюро державного казначейства, міжнародний департамент, департам...
