жавному страхуванню виступають державні службовці. Обов'язкове державне страхування оплачується страховиком у розмірі, визначеному законами та іншими правовими актами про таке страхування, за рахунок коштів, що виділяються страхувальникам з федерального бюджету. Страховикам доводиться погоджуватися з встановленим розміром страхової премії або зовсім відмовитися від державного страхування. Прі не виділення коштів страхова виплата проводиться страхувальником за рахунок своїх коштів, причому держава несе субсидіарну відповідальність за цим боргом.
Об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування спільно з кількома страховиками (співстрахування).
Сострахование - спосіб поділу ризику між двома або більше страховиками шляхом віднесення на кожного з них заздалегідь обумовленої частки можливих збитків і належної страхової премії. Неодмінною умовою сострахования є його здійснення щодо одного і того ж події (страхового випадку). Сострахование слід відрізняти від суміжних конструкцій. Якщо об'єкт застрахований за декількома договорами, то має місце подвійне страхування (п.4 ст.951 ЦК), якщо ж він застрахований від різних ризиків, то має місце звичайне страхування в порядку ст.952 ГК.
Страхувальником в даному випадку виступає одна особа, а страховиків декілька. При цьому договір може бути укладений на користь іншої особи (вигодонабувачі). Об'єкт може бути застрахований за одним договором з кількома страховиками від одного страхового ризику і за цим же договором - від різних ризиків. У договорі можливо кілька варіантів визначення прав і обов'язків:
) права та обов'язки страховиків чітко визначені. У цьому випадку кожен з них відповідає за своїми зобов'язаннями самостійно;
) конкретні права та обов'язки кожного страховика не визначені. У цьому випадку всі вони несуть солідарну відповідальність (ст.322-326 ЦК) перед страхувальником (вигодонабувачем) і має право вимагати виплати страхового відшкодування (страхової суми) як від усіх страховиків спільно, так і від кожного з них окремо, причому повністю або в певній частині.
Відповідно до ст.967 ГК ризик виплати страхового відшкодування або страхової суми, прийнятий на себе страховиком за договором страхування, може бути застрахований їм повністю або частково у іншого страховика (страховиків) за укладеним з останнім договором перестрахування.
Характеризуючи перестрахування, слід врахувати ряд важливих обставин:
воно може мати місце при договорі і особистого, і майнового страхування;
згоди страхувальника на перестрахування не потрібно;
об'єктом договору перестрахування може бути лише ризик виплати: страхового відшкодування за договором майнового страхування; страхової суми (за договором особистого страхування);
цей ризик може бути застрахований повністю або в частині;
страховик може укласти договір перестрахування як з одним, так і з кількома страховиками;
форма договору перестрахування підпорядковується загальним правилам, тобто повинна бути письмовою.
Істотними в договорі перестрахування є умови про: страховому ризик, який перестрахувальник застрахував як страхувальника; страховому випадку, від якого цей ризик застрахований; розмірі страхової суми, в межах якого буде виплачено страхове відшкодування перестраховику-страхувальнику; термін дії договору перестрахування (п.1 ст.942 ЦК).
Незважаючи на договір перестрахування, відповідальним перед страхувальником за виплату страхового відшкодування або страхової суми за основним договором залишається страховик.
Від перестрахування слід відрізняти взаємне страхування. Згідно ст.968 ГК громадяни та юридичні особи можуть страхувати своє майно і інші майнові інтереси на взаємній основі шляхом об'єднання в товариства взаємного страхування необхідних для цього коштів. Ці товариства є некомерційними організаціями, вони здійснюють, насамперед, страхування майнових інтересів своїх членів, якими можуть бути як громадяни (в т. Ч. Підприємці), так і юридичні особи (у т. Ч. Комерційні організації) При цьому вони об'єднують необхідні для здійснення взаємного страхування кошти.
Товариства взаємного страхування можуть страхувати:
ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна;
ризик відповідальності за зобов'язаннями виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю, майну інших осіб;
ризик відповідальності за договорами своїх членів з іншими особами;
підприємницький ризик.
2.2 Форми та види договор...
