Правила розміщення банками Республіки Білорусь грошових коштів у формі кредиту від 24.05.2001 № 116ПятийІюль 2004 - січні 2007 Банківський кодекс Республіки Білорусь в редакції від 25.10.2005; Інструкція про порядок надання (розміщення) банками грошових коштів у формі кредиту та їх повернення від 30.12.2003 № 226ШестойС січня 2007 по теперішній час Банківський кодекс Республіки Білорусь в редакції від 17.07.2006; Інструкція про порядок надання (розміщення) банками грошових коштів у формі кредиту та їх повернення від 30.12.2003 № 226 (з урахуванням редакції постанов Правління Національного банку від 28.12.2006 № 223; від 26.12.2007 № 227)
Законодавчі і нормативні правові документи, що діють протягом окремих етапів, містили різну кількість положень (норм), що регулюють відносини банків з клієнтами в процесі кредитування, і характеристика виділених в таблиці 1.2 етапів велася з позиції повноти відображення в документах норм, закріплюють елементи системи банківського кредитування.
Розглянемо дані етапи більш докладно.
Перший етап характеризується мінімальною кількістю регулюючих норм. З'являються регламентації, що закріплюють підходи, що відповідають умовам становлення ринкової економіки. Так, при наданні кредитів передбачається обов'язкове укладення кредитних договорів між суб'єктами відносин, конкретизуються умови, які повинні міститися в даних договорах. Потрібне здійснення попереднього аналізу кредитоспроможності клієнта. З'являються положення, що стосуються використання в банківській практиці різних форм забезпечення своєчасного повернення кредиту, тобто закріплюється норма, яка зобов'язує банки мати вторинні джерела погашення заборгованості за кредитом. Разом з тим на даному етапі зберігається і ряд норм, характерних для системи кредитування періоду планової економіки, наприклад, необхідність оформлення виданого кредиту строковим зобов'язанням, жорсткий контроль за матеріальною забезпеченістю кредиту, застосування простих і спеціальних позичкових рахунків [18, с.12-15].
На другому етапі відбувалося динамічний розвиток нормативно-правових вимог з питань кредитування та посилення регламентації, про що свідчать численні доповнення, що вносяться до Положення про банківський кредит, чинне в цей період. Висока рухливість нормативно-правового поля обумовлена ??тим, що відбувається реформуванням
системи кредитування і її адаптацією до нових економічних умов. Для даного етапу характерне зняття ряду економічно невиправданих обмежень у діяльності банків, наприклад, адміністративних обмежень при кредитуванні суб'єктів господарювання, що займаються посередницькою діяльністю. Посилення регламентації проявлялося в конкретизації окремих норм, раніше позначених лише в загальних рисах, а також більш чіткому визначенні прав банків при здійсненні контролю.
Третій етап розвитку регламентації в системі кредитування клієнтів банків не містить революційних нововведень, але відбулися зміни, які заслуговують уваги. У діючих на цьому етапі Правилах надання кредитів банками Республіки Білорусь від 18.05.2000 № 11.11 були узагальнені всі колишні доповнення і зміни, що вносяться Національним банком до Положення про банківський кредит. Термінологію нового документа і ряд нормативних вимог привели у відповідність з нормами Цивільного кодексу Республіки Білорусь. У той же час продовжували існувати деякі норми, характерні для системи кредитування періоду планової економіки [18, с.12-15].
На четвертому етапі регламентація кредитної діяльності банків досягає максимальної деталізації. Розробка та затвердження Національним банком нового нормативного документа були обумовлені в основному необхідністю узгодження деяких норм відповідно до прийнятого 25 жовтня 2005 Банківським кодексом Республіки Білорусь.
П'ятий етап можна охарактеризувати як період початку лібералізації нормативної правової бази з питань кредитних відносин банків з клієнтами та уніфікації з законодавством Російської Федерації. Прийнята постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 30 грудня 2003 № 226 Інструкція про порядок надання (розміщення) банками грошових коштів у формі кредиту та їх повернення кардинально змінила порядок і умови здійснення кредитування. Метою прийняття Інструкції № 226 стало позитивне прагнення поступово усунути зайву «зарегульованість» діючого порядку кредитування, а також виключити норми, які дублюють положення інших чинних нормативних правових актів, зокрема, Банківського кодексу. Разом з тим ця нова Інструкція не відразу вписалася в більш-менш усталену законодавчу базу, яка регулює валютні, податкові та інші суміжні правовідносини. Коло проблем, що виникли в процесі практичного застосування нормативних вимог Інструкції № 226, зу...
