деру і щодо всіх інсайдерів (максимальне значення цих нормативів не більш 5% і 40% капіталу банку? нормативи Н9, Н10);
. Обмеження окремих видів банківських операцій застосовується щодо операцій, розвиток яких держава намагається стримувати.
. Селективний кредитний контроль? це регулювання конкретних видів кредитів з метою стимулювання або стримування розвитку окремих сфер (надання пільг при кредитуванні вугледобувної промисловості, підприємств агропромислового комплексу і т.п.).
. Фіксація маржі? встановлення обов'язкової маржі (різниці між курсами цінних паперів, валют, процентними ставками) при проведенні різних фінансово-кредитних операцій.
Економічні (непрямі) методи не передбачають прямих заборон або лімітів, їх дія має непрямий характер і грунтується на економічній зацікавленості комерційного банку діяти відповідно до цих методам [5, Стор. 14-18].
5.1 Поняття ліквідності комерційних банків та їх значення для стабільності банківської системи
Термін «ліквідність» (від лат. liquidus? рідкісний) в буквальному розумінні слова характеризує легкість реалізації, продажі, перетворення матеріальних цінностей у грошові активи.
Активи банку в залежності від легкості перетворення в грошову форму (в готівку або кошти на рахунках банку) визначаються як ліквідні або неліквідні.
Ліквідність у широкому розумінні? це здатність банку швидко і відносно беззбитково погашати готівкові фінансові зобов'язання, а у вузькому? авуари, які легко реалізовуються і призначені для досягнення призначеної мети (авуари? найрізноманітніші активи: гроші, чеки, векселі, перекази, акредитиви, за рахунок яких можуть проводитися платежі; кошти банку? каса, коррахунки, цінні папери, які легко реалізувати, наявні на його рахунках у закордонних банках в іноземній валюті).
. Високоліквідні активи:
готівкові кошти та банківські метали;
кошти на кореспондентських рахунках в НБУ;
кошти на кореспондентських рахунках в інших банках;
строкові депозити в НБУ;
державні цінні папери.
Високоліквідні активи (крім державних цінних паперів) прибуток банку не приносять, але дуже потрібні для його нормального функціонування, тому ці кошти необхідні для своєчасних розрахунків банків за своїми зобов'язаннями і зобов'язаннями своїх клієнтів. Світовий досвід показує, що оптимальне співвідношення між високоліквідними і загальними активами повинно бути не менше 20% [7, Стор. 21-24].
. Ліквідні (робітники) активи:
депозити в інших банках строком до одного місяця;
кредити та інші вклади з терміном повернення до 30 днів;
акції та інші цінні папери, куплені банком, які легко реалізовуються на ринку;
- вклади в асоційовані і дочірні компанії.
. Низьколіквідні активи:
середньо- і довгострокові кредити, надані банком;
прострочена й ненадійна заборгованість за позиками (дебітори);
вклади в будинки, будівлі та інше нерухоме майно (основні засоби та капітальні вкладення);
інші активи (участь у підприємствах).
Також слід розрізняти активи, які забезпечують первинну і вторинну ліквідність банку:
готівкові кошти;
банківські метали;
кошти на кореспондентських рахунках, відкритих в НБУ та інших банках;
строкові депозити, розташовані в НБУ та інших банках;
боргові цінні папери, рефінансовані і емітовані Національним банком у портфелі банку на продаж та інвестиції.
Таким чином, ліквідність банку? це його здатність забезпечувати вчасно повне виконання своїх зобов'язань.
Баланс комерційного банку вважається ліквідним, якщо його стан дає можливість за рахунок швидкої реалізації коштів по активу покривати термінові зобов'язання по пасиву.
Можливість швидкого перетворення активів банку в грошову форму для виконання власних зобов'язань обумовлена ??низкою факторів, серед яких можна виділити:
якість активів;
якість депозитної бази;
забезпеченість регулятивним капіталом;
співвідношення активів і пасивів за строками та сумами;
рівень фінансового менеджменту;
внутрішня політика банку: створення філій, централізація повноважень і цілей;
