еться насамперед про значних матеріальних і грошових витратах банку при залученні коштів у вклади, обмеженості вільних грошових коштів у рамках окремого регіону. І тим не менш, конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів.
. 3 Нормативно-правове регулювання депозитних операцій в Республіці Білорусь
Основні нормативні акти, регулюючі депозитні операції:
Банківський кодекс Республіки Білорусь: прийнятий Палатою представників 3 жовтня. 2000 р .: Схвалити. Радою Республіки 12 жовтня. 2000 р .: в ред. Закону Республіки Білорусь від 14.06.2010 р [11].
Цивільний кодекс Республіки Білорусь від 07.12.1998 р 218-З (в ред. Закону Респ. Білорусь від 03.07.2011 р) [11].
Інструкція про порядок відкриття і закриття банками та небанківськими кредитно-фінансовими організаціями банківських рахунків: затв. постанову Правління Національного банку Республіки Білорусь від 30 квітня 2004 № 72. [11].
Правила проведення валютних операцій, затверджені постановою Правління Національного банку Республіки Білорусь від 30 квітня 2004 [17].
Постанова Міністерства фінансів Республіки Білорусі 22 листопада 2006 № 143О про «регулювання депозитарної діяльності» [17].
Постанова Ради директорів Національного банку Республіки Білорусь 29 грудня 2000 №31.3 «Про затвердження Правил нарахування відсотків у банках Республіки Білорусь» [19].
Про затвердження Інструкції про нормативи безпечного функціонування для банків і небанківських кредитно-фінансових організацій.
Постанова Правління Національного банку Республіки Білорусь від 28.09.2006 N 137 [10].
Банківський кодекс Республіки Білорусь: прийнятий Палатою представників 3 жовтня. 2000 р .: Схвалити. Радою Республіки 12 жовтня. 2000 р .: в ред. Закону Республіки Білорусь від 14.06.2010 р стаття 120. Гарантії повернення залучених банками коштів фізичних осіб [2].
Банківський вклад (депозит) - грошові кошти в білоруських рублях або іноземній валюті, розміщувані фізичними особами в банку з метою збереження і отримання доходу на термін, або до запитання, або до настання (ненастання) певного в укладеному договорі обставини (події) [2].
Відповідно до Банківським кодексом Республіки Білорусь кожен клієнт має право самостійно вибирати собі банк для розрахунково-касового обслуговування. І у зв'язку зі зростаючою конкуренцією між банками виникає необхідність у науково-обгрунтованої теорії організації відносин банків з населенням, бюджетом і господарськими підрозділами з приводу залучення їх грошових коштів. У комерційних банках створені підрозділи, які займаються розробкою стратегії банку в цієї галузі, забезпечують залучення та розподіл коштів у банку для вилучення максимальної прибутковості банківських операцій. Їм належить основна роль у здійсненні ресурсної політики, так як практично всі операції пов'язані з рухом ресурсів.
Основним документом, що регламентує в банках процес залучення тимчасово вільних коштів підприємств, організацій і населення на рахунки в банк в різного роду депозити (вклади), є депозитна політика банку. Це документ, який розробляється кожним банком самостійно на основі стратегічного плану банку, аналізу структури, стану і динаміки ресурсної бази банку і виходячи з перспектив її розвитку. Крім того, використовуються такі документи, які визначають основні напрямки та умови розміщення залучених коштів, як «Кредитна політика банку» та «Інвестиційна політика банку». [5. с.238].
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (вкладополучатель) приймає від іншої сторони (вкладника) грошову суму (вклад, депозит) і зобов'язується повернути вкладнику вклад, а також нараховані на вклад відсотки на умовах та в порядку, передбачених договором (ст.773).
У банках Республіки Білорусь передбачено внесення коштів на строковий депозит оформляемое спеціальним договором банківського вкладу, який обов'язково повинен складатися у письмовій формі. Банки самостійно розробляють форму депозитної угоди, яка по кожному окремому виду вкладу носить типовий характер.
За договором банківського вкладу одна сторона (банк), яка прийняла
від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму, зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки за неї на умовах і в порядку, передбачених договором.
У договорі передбачаються: сума депозиту, термін його дії, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, порядок їх нарахування та виплати, обов'язки і права вкладника, обо...
