відповідно до Положення Банку Росії від 07.08.2009 р № 342-П «Про обов'язкових резервах кредитних організацій» (в ред. від 18.11.20013 р) [5].
У відповідності з даним Положенням, кредитна організація - учасник депозитних операцій має відповідати таким критеріям:
. Віднесення до 1 або 2 класифікаційної групи відповідно до Вказівкою lt; consultantplus://offline/ref=AE8DE62F90627B70BDF1DA152DC99B399200D080E17FC459AF93602843A0ACK gt; Банку Росії від 30 квітня 2008 року № 2 005-У «Про оцінку економічного становища банків».
. Відсутність недовзноса в обов'язкові резерви, несплачених штрафів за порушення нормативів обов'язкових резервів, неподанні розрахунку розміру обов'язкових резервів.
. Відсутність прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії, у тому числі за кредитами Банку Росії та відсотками за ним.
Наступна міра - страхування вкладів. Уряд РФ і Банк Росії виходять з того, що ФЗ «Про страхування внесків фізичних осіб у банках РФ» забезпечує необхідну правову базу для державного захисту інтересів вкладників, особливо тих, хто має невеликі заощадження. Тим самим створюються умови як для збільшення припливу вкладів у банківський сектор, так і для розвитку конкуренції між банками у сфері залучення вкладів.
Система страхування внесків працює таким чином. Якщо банк припиняє роботу і у нього відгукується ліцензія на здійснення банківських операцій, його вкладникам негайно виробляються фіксовані грошові виплати [14, c. 85].
Для страхування вкладів вкладнику не потрібно укладення будь-якого договору: воно здійснюється в силу закону. Спеціально створена державою організація - Агентство по страхуванню внесків - за банк повертає вкладнику основну суму його накопичень, замість вкладника займає його місце в черзі кредиторів і надалі сама з'ясовує стосунки з банком щодо повернення заборгованості.
Відповідно до закону про страхування внесків відшкодування за вкладами виплачується в розмірі 100% суми вкладів у банку, що не перевищує 700 000 руб. Валютні внески перераховуються за курсом ЦБ РФ на дату настання страхового випадку.
Сума компенсації не може перевищувати 700 000 руб. навіть якщо вкладник зберігає гроші в одному банку на декількох рахунках. Однак, якщо він має вклади в різних банках, в кожному з них йому гарантуються рівні виплати. Раніше діяв порядок, за яким в повному обсязі відшкодовувалася сума вкладу до 100 000 руб. і в розмірі 90% - сума вкладу, що перевищує 100 000 руб., але страхові виплати не могли перевищувати 400 000 руб. [39, c. 49].
Страхуванню підлягають всі грошові кошти фізичних осіб у банках за винятком:
коштів фізичних осіб-підприємців без утворення юридичної особи;
вкладів на пред'явника;
коштів, переданих банкам в довірче управління;
вкладів у філіях російських банків, що знаходяться за кордоном.
У рамках практичних заходів щодо функціонування системи страхування вкладів буде вжито комплекс заходів, спрямованих на мінімізацію ризиків системи страхування, насамперед шляхом запобігання участі в ній нестійких банків. Для участі в системі страхування вкладів кредитні організації повинні відповідати передбаченим у законодавстві РФ і в нормативних актах Банку Росії критеріям допуску в цю систему.
Принципи побудови російської системи обов'язкового страхування внесків свідчать про запозичення передової міжнародної практики, а її функціонування має сприяти якісному реформуванню банківського сектора і його подальшому розвитку. При цьому впровадження міжнародних підходів не виключає можливості підвищення ефективності системи страхування.
За рахунок тісної координації і співробітництва між усіма учасниками системи забезпечення фінансової стабільності, а також завдяки чіткому розподілу їх повноважень і обов'язків, інституційна структура системи страхування дозволяє забезпечити її ефективне функціонування, спрямоване на вирішення пріоритетних завдань, що стоять перед російським банківським сектором. Схематично взаємозв'язку між учасниками страхового процесу, при яких реалізується механізм страхування банківських вкладів, можна представити в наступному вигляді (рис. 2).
Малюнок 2 - Механізм реалізації страхування банківських вкладів на прикладі взаємозв'язків між учасниками системи [18, c. 133]
Державна корпорація «Агентство по страхуванню внесків» забезпечує отримання страхових відшкодувань вкладниками комерційних банків і, як наслідок, сприяє зміцненню довіри до можливості захисту приватних заощаджень.
Для учасників першого рівня (Уряд РФ, Агентство по страхуванню внесків, Банк Росії) характерно взаємодія на різних етапах реалізації страхового захисту. Представники Уряду РФ, що входять до складу ради директорів Агентства, сприяють реалізації управлінської та контрольної функцій, які можна виділити в якості додаткових...
