я всієї страхової премії у разі дожиття застрахованого до моменту закінчення договору.
Виплата страхової суми у зв'язку з настанням смерті страхувальника або застрахованої обумовлена ??відповідним обсягом страхової відповідальності по тому чи іншому виду особистого страхования. Чим ширше цей обсяг, тим простіше методика визначення та порядок виплати страхової суми, і навпаки.
Одержувач страхової суми повинен представити у відповідну страхову організацію заяву про виплату, страхове свідоцтво, нотаріально завірену копію свідоцтва про смерть, квитанцію про сплату чергового внеску на день смерті зі страхування життя, якщо внески сплачувалися готівкою. Страхова організація, крім того, запрошувати, якщо це необхідно за умовами страхування, документи судово-слідчих органів, коли настання смерті пов'язано з правопорушенням, і долучає до заявою одержувача наявні страхові документи. По страхуванню працівників за рахунок організацій та обов'язковому страхуванню пасажирів одержувач представляє також акт про нещасний випадок. Якщо одержувачами є законні спадкоємці, вони представляють свідоцтво про право на спадщину.
Якщо смерть пов'язана з серцево-судинним або злоякісним захворюванням протягом перших шести місяців змішаного або весільного страхування, з самогубством і іншими нестраховими причинами, то в залежності від умов страхування після ретельного аналізу відповідних документів приймається рішення про виплату страхової чи викупної суми або про відмову у виплаті.
2.2 Страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків забезпечує ризик того, що певна особа фізично постраждає від нещасного випадку.
Нещасний випадок - це фізичне пошкодження, наслідком якого є тимчасова інвалідність, постійна інвалідність або смерть.
Договір укладається на підставі письмової заяви клієнта про страхування від нещасного випадку. Критерії відбору нещасних випадків: суб'єктивний ризик, професія, вік і ін.
Страхові компанії не схильні приймати клопотання від осіб:
· клопочуть про дуже високі страхових сумах;
· мають інші поліса цієї ж самої або іншої страхової компанії;
· мають несприятливий матеріальне становище;
· потрапляли в нещасні випадки кілька разів за невеликий період.
Деякі види професійної діяльності, які не приймаються до забезпечення. До них відносяться підривники, артисти цирку, водолази, мінери.
Здоров'я - важливий критерій відбору ризику в страхуванні від нещасних випадків, що включає попередній медичний огляд в спірних і неясних випадках. Необхідно брати до уваги ті захворювання або фізичні дефекти, які:
· сприяють події нещасного випадку;
· продовжують період одужання;
· збільшують витрати на лікування,
· ускладнюють визначення факту настання страхового випадку (де закінчується хвороба і де починається нещасний випадок).
Вік. Ризик нещасного випадку збільшується разом з віком, в основному через втрату рефлексів, рухливості і процес відновлення триває набагато довше.
Страхові компанії схильні визначати як норму прийняття ризику граничний вік страхувальника не вище 65 років, пом'якшуючи цей пункт умовою, що якщо фізична особа вже було застраховано раніше, то страхування можна продовжити до 70-75 років.
Тарифікація. Основним критерієм тарифікації в страхуванні від нещасних випадків є професія. Інші критерії тарифікації, використовувані більшістю страхових компаній, доповнюють його. Це заняття спортом, водіння мотоцикла і т.д.
Кожна страхова компанія складає на основі класу ризику список професій, що представляють особливу небезпеку по відношенню до ймовірності нещасних випадків.
Страхування від нещасних випадків власників особистого транспорту також має свій власний тариф.
Страхові виплати. Страхування від нещасних випадків може гарантувати всі або деякі з наступних виплат:
· виплата капіталу в разі смерті,
· виплата капіталу в разі часткової інвалідності,
· виплата щоденної суми у разі тимчасової недієздатності,
· оплата медичної допомоги.
Якщо наслідком нещасного випадку є смерть застрахованого, то страховик виплачує вигодонабувачам страхову суму.
Якщо внаслідок нещасного випадку застрахований отримує постійну інвалідність, то страховик виплачує загальну або часткову страхову суму, відповідну даної гарантії. ...
