align="justify"> Суб'єктом розглянутого виду страхування виступає особа, яка є стороною за основним договором, невиконання або неналежне виконання якої своїх обов'язків може спричинити притягнення її до відповідальності в якості боржника.
Цивільний кодекс встановлює, що за договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника. Договір страхування, не відповідний цій вимозі, мізерний.
Оскільки страхування відповідальності за порушення договору допускається у випадках, передбачених законом, фігура страхувальника завжди конкретизується цим законом.
Ризик відповідальності за порушення договору вважається застрахованим на користь сторони, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений. З цього випливає, що вигодонабувачем при страхуванні відповідальності за порушення договору завжди виступає контрагент страхувальника за даним договором.
Та обставина, що страхування відповідальності за порушення договору провадиться лише у випадках, передбачених законом, і вигодонабувачем виступає суб'єкт, чиї права порушені в результаті невиконання договору, говорить про те, що дане страхування охоплює собою інтереси не тільки страхувальника, але і його контрагента за основним договором. Проте страх не майновий інтерес контрагента страхувальника за основним договором, а збитки самого страхувальника, викликані притягненням його до відповідальності за неналежне виконання даного договору. З іншого боку, страхуючи свої збитки, страхувальник одночасно забезпечує задоволення вимог, які може пред'явити йому вигодонабувач як сторона за основним договором.
Предметом страхування відповідальності за порушення договору виступає сама відповідальність (у формі відшкодування збитків та сплати неустойки), до якої може бути притягнутий страхувальник як сторона за основним договором за невиконання або неналежне виконання випливають з нього обов'язків. До речі, існує думка, згідно которому в даному випадку страхується шкода, яку заподіяно контрагенту страхувальника за основним договором в результаті порушення останнім цього договору. Дана думка представляється помилковим. Якби страхувався збиток контрагента, це означало, що в даній страхової конструкції він виступає в якості застрахованої особи. Тут же їм є сам страхувальник, так як страхується саме його ризик відповідальності.
Крім того, залучення до цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання договору може мати місце і в тому випадку, коли який-небудь збитку даному контрагенту взагалі не була заподіяна і мова йде тільки про стягнення неустойки. Наприклад, при простроченні виконання зобов'язання реального збитку у кредитора може не виникнути, але залучити боржника до відповідальності за неналежне виконання зобов'язання (допустимо, у вигляді пені) він буде вправі. Причому, що характерно, у відповідності зі ст. 330 ГК РФ за вимогами про сплату неустойки кредитор не зобов'язаний доводити заподіяння йому збитків. І така відповідальність страхувальника цілком може бути предметом страхування.
Таким чином, розглядати дане страхування як форму відшкодування збитків (шкоди) контрагента страхувальника за основним договором немає підстав.
Об'єктом страхування є інтерес страхувальника, що полягає в можливості відшкодування тих збитків, які виникнуть у нього в результаті залучення до відповідальності за порушення нею договору, в якому він є стороною. Відзначимо також, що мова йде про збитки страхувальника, а не про збитки його контрагента за основним договором, як вважають деякі практичні працівники.
Іншими словами, ті суми, які страхувальник виплатить (або повинен буде виплатити) своєму контрагенту у порядку сплати неустойки і відшкодування збитків, завданих останньому в результаті неналежного виконання страхувальником своїх зобов'язань перед ним, одночасно будуть збитками самого страхувальника , які повинні бути йому відшкодовані страховиком допомогою виплати страхового відшкодування.
2.4 Страхування підприємницького ризику
Договір страхування підприємницького ризику є новою для російського законодавства різновидом договорів майнового страхування. Підприємницький ризик - ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів (ст.929 ЦК). Говорячи про страхування підприємницького ризику, необхідно відзначити, що страхуються інтерес, включає в себе всі складові страхових збитків: й р...
