еальний збиток, і упущену вигоду, і витрати, і відповідальність. Виділяє ж його серед інших видів інтересів те, що він виникає у зв'язку з веденням зацікавленою особою підприємницької діяльності (ст.2 ЦК РФ). Саме тому договори страхування підприємницького ризику, укладені громадянами, не зареєстрованими як індивідуальних підприємців, а також з некомерційними організаціями, є нікчемною. Припинення страхувальником підприємницької діяльності тягне за собою дострокове припинення договору страхування (ст.958 ЦК).
Об'єктом страхування в договорі страхування підприємницького ризику є майнові інтереси, пов'язані з беззбитковістю діяльності, а також отриманням від неї певної матеріальної вигоди (прибутку).
Страхування підприємницького ризику проводиться або на випадок порушення зобов'язань контрагентом підприємця, або на випадок зміни умов діяльності підприємця (п.2 ст.929 ГК РФ) з незалежних від нього причин.
Оскільки тут мається на увазі систематична діяльність, спрямована на отримання прибутку (ст.2 ГК РФ), то й зміна умов діяльності повинно носити систематичний характер. Відповідно, не може бути застрахована упущена вигода через випадкову одноразової втрати вантажу. Застрахувати можна лише вигоду, упущену через такої зміни умов, при яких випадки втрати вантажу почастішали. Рішенням проблеми може бути страхування від одноразової втрати вантажу.
Іншою особливістю договору страхування підприємницького ризику є страхування підприємницького ризику тільки самого страхувальника і тільки на його користь. У договорі не можуть бути призначені ні вигодонабувач, ні застрахована особа. Однак наслідки порушення двох цих правил різні. При призначенні в договорі вигодонабувача нікчемним є тільки ця умова договору. При призначенні в договорі застрахованої особи нікчемним стає весь договір. Більш м'які наслідки передбачені законом на випадок страхування ризику на користь третьої особи. Такий договір вважається укладеним на користь страхувальника (ст. 933 ЦК).
У договорі страхування підприємницького ризику страхова сума не повинна перевищувати страхової вартості предмета страхування. Вона визначається як розмір можливих збитків від невиконання договору контрагентом або настання інших непередбачених обставин (п.2 ст.947 ЦК).
У Цивільному кодексі РФ види майнового страхування виділяються залежно від того, на захист якого інтересу направлений відповідний договір. Відповідно, можна позначити договір страхування майна, договір страхування цивільної відповідальності - договірної і за заподіяння шкоди, а також договір страхування підприємницького ризику.
Але правом застрахувати підприємницький ризик володіють тільки громадяни, які є підприємцями, а юридичні особи - тільки в тій частині своєї діяльності, яка є підприємницькою.
По суті, ст. 933 ЦК дає підприємцям можливість обійти заборони, встановлені в ст. 932. Наприклад, кредитор, який не має права страхувати договірну відповідальність свого боржника, може досягти того ж результату страхуванням підприємницького ризику по даній угоді. Але такої можливості позбавлений той суб'єкт, який не є підприємцем і його майнові інтереси виявляються ущемленими.
В основі страхування підприємницького ризику лежить згадуваний вже принцип необхідності присутності страхового інтересу у страхувальника. Законодавець в ст. 933 ГК зазначив, що дозволено страхувати підприємницький ризик тільки самого страхувальника. Договір страхування підприємницького ризику особи, яка не є страхувальником, оголошується нікчемним (п. 2 ст. 933 ЦК)
«Одним з різновидів страхування підприємницького ризику є перестрахування - страхування ризиків, що виникають у сфері професійної діяльності страховиків у зв'язку з укладаються ними договорами страхування. Для них висновок так званих перестрахувальних договорів полегшує несення ризику шляхом передачі деякої його частини перестраховикові (перерозподіл ризиків) ». Перестрахувальник не вступає у відносини з первинними страхувальниками, а приймає на страхування ризики інших страховиків, як підприємців особливого роду.
Можливо і багатоступеневе страхування, тобто страховик, який прийняв на себе зобов'язання по перестрахуванню, вправі у свою чергу сам як страхувальника укласти договір перестрахування з третім страховиком (так звана ретроцессия ризиків). При цьому відповідальність кожного з страховиків перед його страхувальником зберігається в повному обсязі згідно з укладеним між ними договором (ст. 967 ЦК України)
ВИСНОВОК
Підводячи підсумок відзначимо основні висновки і результати, отримані в ході проведеного дослідження:
1. Чинне цивільне законодавство не містить єдиного поняття договору страхування, оскільки страхують інтереси за своєю правовою природою різні. У Цивільному кодекс...
