fy"> 1. двостороння (два основні варіанти схеми):
2. продавець - покупець, при якій продавець товару виступає одночасно і кредитором; при цьому не виключений варіант перепродажу або переуступки боргу споживача третій особі (як правило, комерційному банку або фінансової компанії);
. кредитор - покупець, при якому кредитор надає покупцеві незв'язаний кредит, а покупець розплачується з продавцем чеком банку;
. тристороння (покупець - продавець - кредитор), при якій продавець товару негайно пред'являє рахунок покупця (споживача) до оплати фінансовому інституту (банк, фінансова компанія), обслуговуючому покупця; цю схему, як правило, обслуговують три незалежні договори: договір купівлі-продажу між споживачем і продавцем, кредитний договір між споживачем і фінансовим інститутом і договір участі між банком і продавцем про переведення банку рахунків, виставлених на споживача, за обумовлений дисконт.
Успіх розвитку споживчого кредиту в США багато в чому пов'язаний з функціонуванням на ринку спеціалізованих інформаційних агентств: так званих кредитних бюро і кредитно-розшукових бюро.
Кредитні бюро, як правило, організовуються асоціаціями торгових і фінансових підприємств, хоча не виключені випадки створення і незалежних бюро. Ці агентства займаються збором фінансової інформації не тільки про поточні, а й потенційних клієнтів підприємств-учасників. До таких даних відноситься не тільки інформація про доходи клієнта, а й приблизна оцінка стану рахунку клієнта в банках, дані про надані та погашених кредитах. Крім того, досьє на клієнта може також містити й інформацію, потенційно впливає на його кредитоспроможність: сімейний стан, кількість утриманців, судові позови і, іноді, особисті характеристики клієнта: дані про успішність у навчальних закладах, де вчився клієнт, можливі ускладнення в особистих відносинах (наприклад, потенційний розлучення), моральне обличчя і т. д. Кредитні бюро збирають і надають дані на абонентських умовах членам асоціацій, однак можуть продати разову інформацію та третім особам, але за істотно більшу плату. Часто підприємства - члени асоціації «скидають наявні у них дані кредитному бюро, щоб вони згодом стали доступними іншим членам асоціації. Таким чином, кредитні бюро виконують ще й функцію загального банку даних по клієнтах підприємств-учасників асоціації.
Таким чином, ми можемо зробити висновок, що споживче кредитування має безпосередній вплив не тільки на рівень життя населення, а й на ефективність економіки в цілому, так як сприяє реалізації кінцевого продукту відтворення. Для населення кредит прискорює отримання певних благ, які вони могли б мати тільки в майбутньому за умови накопичення суми грошових коштів, необхідних для покупки даних товарно-матеріальних цінностей або послуг.
споживчий кредит банк
2. Умови та порядок надання споживчого кредиту в ВАТ" АСБ Беларусбанк
. 1 Сучасний стан розвитку споживчого кредиту
Відповідно до Положення" Про надання фізичним особам кредитів на умовах, визначених ВАТ" АСБ Беларусбанк (з доповненнями і змінами станом на 21.11.2013, вступають в силу з 25.11.2013) надання кредиту здійснюється в безготівковому порядку або шляхом перерахування Банком грошових коштів на рахунок кредитоотримувача, або шляхом перерахування Банком грошових коштів в оплату розрахункових документів, представлених кредитоотримувача, або путе?? використання грошових коштів відповідно до вказівок кредитоотримувача.
кредитоотримувача (поручителі) - дієздатні фізичні особи (громадяни Республіки Білорусь та іноземні громадяни (особи без громадянства)), які постійно проживають і мають постійне джерело доходів у Республіці Білорусь, які уклали з Банком кредитний договір (договір поруки) ;
Установами ВАТ" АСБ Беларусбанк, видача кредитів на споживчі потреби проводиться:
на оплату медичної допомоги та послуг, придбання медикаментів, медичної техніки та приладів;
на навчання у вищих і середніх спеціальних навчальних закладах;
на благоустрій місць поховання, у тому числі на придбання та встановлення пам'ятника (огорожі);
на придбання автомобілів;
на споживчі потреби громадянам, що досягли загальновстановленого пенсійного віку (жінки - 55 років, чоловіки - 60 років), які отримують пенсію, а також громадянам, які отримують пенсію по інвалідності (незалежно від віку) (кредит" Пенсійний) ;
на інші споживчі потреби [11].
Разом з тим, ВАТ" АСБ Беларусбанк здійснює кредитування населення і на окремі споживчі потреби:
кредити молодим громадянам на ...
