ведення подібних операцій.
Така ситуація на ринку банківських послуг пов'язана насамперед із великим інтересом банків до залучення до обслуговування фізичних осіб, розширенням пропонованих рітейл-продуктів, а також із зростаючим довірою населення до банківської сфери.
Проте ні для кого, ні секрет, що зростання обсягу таких операцій тягне за собою збільшення кількості помилок при їх здійсненні. У цьому зв'язку виникає необхідність аналізу найбільш часто зустрічаються помилок при перерахуванні грошових коштів фізичними особами через кредитні організації.
Можна виділити наступні групи помилок, що супроводжують операції переказу коштів:
. збої в комп'ютерній системі;
. операційні помилки;
. помилки перевододателя при заповненні форми платіжного доручення.
Збої в комп'ютерній системі:
Частка даного типу помилок при здійсненні безготівкових розрахунків фізичними особами через кредитні організації незначна і зазвичай, як показує практика, не перевищує 3%.
Технологічний збій, викликаний навантаженням на сервер і мережу, служить причиною затримки відправлення платежів та отримання грошових коштів.
Збої в роботі мережі банкоматів можуть служити причиною затримки надходження коштів на рахунки фізичних осіб для подальшого погашення заборгованості за кредитами.
Операційні помилки:
Приблизно четверта частина всіх помилок при переказі грошових коштів допускається операціоністом при обробці платіжних доручень. Такий відсоток обумовлений збільшеним об'ємом операцій і, як наслідок, збільшенням навантаження на операціоніста. Недостатня кваліфікація операціоніста (яка може бути викликана плинністю кадрів) також є причиною виникнення такого роду помилок. Це так званий людський фактор, який найчастіше спрацьовує при обробці доручень, заповнених від руки.
Крім цього, збільшення кількості помилок сприяє однотипність платежів (поповнення власних рахунків, переказ коштів для погашення заборгованості за кредитом).
Помилки перевододателя:
Найбільшу частку становить саме ця категорія помилок. За свідченнями співробітників банків, час, що витрачається на обслуговування одного клієнта, останнім часом вимушено скоротилася у зв'язку зі збільшенням кількості операцій та збільшеною кількістю суб'єктів, що заповнюють документи з переказу грошових коштів.
Так, заповнення платіжного доручення при оформленні кредиту на придбання автомобіля і здійснення платежу на користь автосалону часто здійснюється співробітником автосалону. А позичальник, не вдаючись у правильність заповнення, тільки проставляє свій підпис на платіжному дорученні.
Скорочення подібного роду помилок можливе при детальному роз'ясненні співробітником банку перевододателем схеми заповнення платіжних доручень. Необхідно надавати консультаційні послуги співробітникам автосалонів, а фізичних осіб забезпечити інструкцією заповнення форми платіжного доручення. Крім того, при погашенні заборгованості перед банком по кредиту позичальник може використовувати спосіб внесення коштів через банкомат.
Істотне зниження частки помилок відбувається, якщо звільнити клієнта від заповнення їм форми платіжного доручення. Це можливість при укладенні генеральної соглашения з банком на переклад власних коштів клієнта. Припустимо, клієнт надає обслуговуючому банку від свого імені право розпоряджатися своїм картковим рахунком для подальшого погашення заборгованості по кредиту. Таке доручення набуває чинності у разі відсутності коштів на рахунку для погашення кредиту і дає можливість банку здійснювати операцію переказу коштів з одного рахунку клієнта на інший. Проведення даної операції не вимагає присутності клієнта і заповнення їм форми платіжного доручення. При цьому позичальник може бути впевнений в тому, що заборгованість буде погашена в строк.
До даної категорії помилок можна віднести також недостатність коштів для здійснення платежу на рахунку перевододателя. При передачі платіжного доручення співробітникові банку останній в обов'язковому порядку повинен повірити достатність коштів на рахунку клієнта для здійснення даного переказу. Однак, як вже говорилося вище, однотипність операцій і зростаючі навантаження на операціоністів призводять до прийняття банком платіжного доручення з неможливістю його здійснення у зв'язку з недостатністю коштів на рахунку клієнта.
Виникає питання: хто ж несе відповідальність за цю помилку? На мій погляд, перевододатель. Адже в його інтересах здійснити переказ суми одержувачу, і відповідальність за достатність коштів на рахунку ...
