уги є одним з головних елементів зовнішнього середовища: на нього спрямовані основні зусилля ринкової комерційної діяльності страховика. Ринковий попит на страхові послуги має економічний і гуманітарний аспекти. p> Економічний аспект включає в себе: чисельність населення, його статево-вікові групи, сезонні міграції, доходи населення і його купівельну спроможність, а також імовірнісні витрати на страхування, які можуть дозволити собі люди з різним рівнем доходів. Ці економічні фактори знаходяться в нерозривному зв'язку зі станом національної економіки.
При аналізі економічних аспектів особливу увагу необхідно приділяти їх кількісної стороні: скільки людей проживає в досліджуваному регіоні, яким є середній дохід населення тощо, а також кількісним характеристикам: вікові групи, життєвий цикл сім'ї і т.д.
Зупинимося на докладнішою характеристиці деяких з цих сторін, які в найбільшою, з нашої точки зору, мірою впливають на стан ринкового попиту на страхові послуги серед населення.
Важливою складовою зовнішнього оточення, на яку спрямовано керуючий вплив страхової компанії, є конкуренція. Страхові компанії відчувають жорстку конкуренцію в боротьбі за страховий ринок, як з боку інших страховиків, так і фінансово-банківських інститутів, що здійснюють страхування в якості додаткової послуги своїм клієнтам.
Фактор технічного рівня страхової компанії - оснащення комп'ютерною технікою, телефаксами, каналами електрозв'язку також відноситься до зовнішнього оточення ринку. Ринковий попит і конкуренція диктують потребу в подальшому розвитку технічного забезпечення процесу страхування і всієї власної інфраструктури страховиків (агентств, представництв, філій страхової компанії).
Некеровані складові зовнішнього оточення ринку. До некерованим з боку страхової компанії складовим зовнішнього середовища, які оточують ринкову систему і діють на неї огранічівающе, відносяться: державно-політичне оточення, соціально-етичне оточення, кон'юнктура світового страхового ринку.
Державне законодавство, розстановка політичних сил чинить вплив на комерційну діяльність страховиків. Це виражається в правовому впливі на страховиків шляхом видання відповідних нормативних актів, прямо чи побічно регулюють страхову діяльність. Часто нездатність страхової компанії враховувати етичні вимоги суспільства веде до обмежувальних юридичних заходів по відношенню до цієї страхової компанії. Громадське несхвалення відкритих ринкових махінацій окремих страховиків, що стало надбанням преси та інших засобів масової інформації, може сильно пошкодити страховикам і мати далекосяжні наслідки. p> 2.2 Види страхових ринків. p> В організаційно-правовому аспекті страхові ринки поділяються на акціонерні, корпоративні, взаємні, державні та змішані.
У територіальному аспекті страхові ринки поділяються на внутрішній, зовнішній та світовий (глобальний).
Внутрішнім страховим ринком називається місцевий ринок, в якому є безпосередній попит на певні страхові послуги (страхування майна громадян, туристських баз, кемпінгів і т. п.).
Зовнішнім страховим ринком вважається ринок, що знаходиться за межами внутрішнього ринку і тяжіє до суміжним страховим компаніям, як в даному регіоні, так і за його межами (Екологічне страхування, страхування фінансових ризиків, цивільної відповідальності власників автотранспорту тощо).
Під світовим страховим ринком розуміється його дію у світовому масштабі (страхування інтернаціональних космічних кораблів, туристів і мандрівників за межами своїх країн та ін.)
За галузевою ознакою виділяють страховий ринок особистого, майнового страхування і страхування відповідальності.
У свою чергу кожен з цих ринків підрозділяється на відособлені підгалузі (Сегменти) і види (страхування додаткової пенсії, "на дожиття", від нещасних випадків, страхування домашнього майна, дач, страхування інвестиційних вкладень і т. п.).
У цій роботі я більш детально розгляну страхування за галузевою ознакою
2.2.1 Майнове страхування.
Майнове страхування в Російській Федерації - галузь страхування, де об'єктами страхових правовідносин виступає майно в різних видах. Під майном розуміється сукупність речей і матеріальних цінностей, які перебували у власності та оперативному управлінні фізичної або юридичної особи. У складу майна входять гроші та цінні папери, а також майнові права на отримання речей чи іншого майнового задоволення від інших осіб.
Економічне зміст майнового страхування полягає в організації особливого страхового фонду, призначеного для відшкодування шкоди його учасникам, який виник у результаті заподіяння шкоди. Застрахованим може бути майно, як є власністю страхувальника (учасника страхового фонду), так і перебуває у його володінні, користуванні та розпорядженні. Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за...
