ершим приступив до оцінки і тарифікації ризику, зможе, у свою чергу, організувати якусь подобу пулу, об'єднуючого навколо нього інших перестраховиків, які йому будуть повністю довіряти і обмежаться при цьому часткою власного участі в підписаній лідером цесії.
Кожен крупний ризик викликає виникнення структур, іноді невідомих застрахованій і більш гнучких, ніж ОЕІА, а також більш ефективних з точки зору максимального використання можливостей усіх ринків. [12]
І якщо важливість перестрахування підкреслюється з такою наполегливістю, то це лише тому, що в кінцевому рахунку при використанні різних механізмів перестрахування від 70 до 90% всього обсягу можливого збитку від реалізації великих ризиків припадає на перестраховиків.
Це коротке дослідження категорії великих ризиків на австралійському континенті призвело до розгляду тільки ситуації з нанесенням екстремального збитку. Досить нагадати, що такий стан є досить рідкісним, але страхові випадки з нанесенням меншого збитку можуть бути більш численними. На французькому ринку в 1998 р. було зареєстровано 170 промислових аварій на суму, що перевершує 5 млн. доларов., загальний обсяг страхових виплат склав 4,5 млрд. доларів. [13]
Тенденція останніх років підтверджує, однак, збільшення в Австралії числа страхових випадків з неминучим і великим збитком; чи буде це наслідком зростання числа застрахованих ризиків і, більше того, наслідком подорожчання самого страхованого обладнання і матеріальних благ. Очевидним підтвердженням цього є авіаційна, морська і космічна практика. Але потрібно також брати до уваги значні зусилля з запобігання подібних ситуацій з боку підприємств і держави з метою скорочення як імовірності, так і розміру збитку в результаті настання страхових випадків.
Наведені нижче приклади є лише частиною довгого списку аварій, зареєстрованих за останні 15 років. Вони служать ілюстрацією різних категорій згаданих ризиків.
Ризики, пов'язані з промисловими комплексами 03.12.1984-BOPHAL (Inde)
Рекорд тяжкості наслідків страхового випадку через витік токсичних газів на заводі з виробництва пестицидів. 2.300 загиблих, 20.000 поранених. Величина виплат - 470 млн. дол
23.10.1989-PASADENA Avastralion Petroleum. Вибух хмари газу, рекордна величина відшкодування збитків. 24 безвісти зниклих, 125 поранених. Величина виплат - 1,3 млрд. дол
Морські та офшорні ризики 06.07.1988 - PIPER ALPHA
Вибух і руйнування платформи для буріння свердловин на шельфі Австралійського затоки. 167 загиблих. Платформа була застрахована на суму 800 млн. дол Розмір збитку - 1,2 млрд. дол
03.12.1990-MONARCH OF THE SEA Знищено вогнем частина споруджуваного суд-на. Розмір збитку - 640 млн. дол. p> Авіаційні та космічні ризики
11.07.1991 - NIGERIAN AIRWAYS Вибух DC8 при спробі приземлення в Джедде (Саудівська Аравія). 263 загиблих. p> Величина виплат (включаючи страхування цивільної відповідальності) - 115 млн. дол
Ризики цивільної відповідальності
24.03.1989 - EXXON VALLDEZ
Біля берегів Австралії сів на мілину танкер, що викликало найбільше на сьогоднішній день відшкодування збитків. Застраховані збитки - 350 млн. дол Величина виплат-1,3 млн. дол
У Австралії існують різні критерії для визначення стихійного лиха: вони можуть змінюватись в залежності від країни або страховика, які, до Приміром, покриють збитки від бурі тільки в тому випадку, якщо швидкість вітру перевищила 100 км/год і руйнування сталися на території більше 5 км. Таким чином, можуть існувати різні визначення.
Для перестрахувальника, яким би не було прийняте визначення, ці стихійні лиха є підставою для його участі, якщо вони спричинять множинні випадки нанесення збитку за дуже короткий проміжок часу, на певній географічній території, зазвичай невеликий за охопленням.
Основний характеристикою цих подій є значна кумуляція випадків нанесення збитку, великого для одних, але дуже часто середнього і навіть малого шкоди для інших, які пов'язані походженням від однієї природної катастрофи. Саме неминучим проявом цього кумулятивного ефекту ризики стихійних лих відрізняються від великих ризиків, які кваліфікуються як поодинокі, незалежні один від одного, розсіяні в просторі і часі. [14]
Це відмінність є основним для страховика і перестраховика. Через суще-ствования такого кумулятивного ефекту вони не можуть бути впевнені в тому, що обсяг збитків від стихійного лиха не перевищить їх фінансові можливості. З цієї причини ризики стихійних лих вважалися протягом деякого часу нестрахуемого. Така ситуація досі зберігається для деяких з них або в деяких країнах.
Кумулятивні ризики супроводжуються, втім, іншими труднощами: ці стихійні лиха є рідкісними, характерними для деяких географічних зон, важко піддаються визначенню в силу їх винятковості. Тарифікація не може спиратися на надійну статистичну базу, оскільки неві...
