вим елементом електронних банківських та інших систем. Вони вийшли на передові позиції в організації грошового обороту індустріально розвинених країн Заходу, поступово витісняючи чеки і чекові книжки. [4 - 604 с. ]. Банк зацікавлений працювати з картками виходячи з наступних міркувань:
Вони дозволяють збільшувати обсяги залучених ресурсів, маються на увазі, по-перше, ті суми, які власники карток повинні покласти на свої спецрахунки в банку. По-друге, це можуть бути страхові депозити, до яких банки (російські) вдаються для забезпечення більшої надійності В«картковихВ» операцій.
За всі операції з картками (Купівля, отримання готівки, конвертація) банк, як правило, стягує комісійні. Крім того, клієнт платить за отримання самої картки. p> Підвищується конкурентний потенціал банку з урахуванням загальносвітової тенденції витіснення з платіжного обороту не тільки готівкових грошей, а й чеків, росте авторитет банку як учасника інноваційних процесів.
Що стосується менш приємного боку В«картковогоВ» бізнесу, для банку вона пов'язана з досить високими витратами, особливо на початку роботи з картками (вступ у вже існуючу систему або організація власного процесингового центру, витрати на технічне і програмне забезпечення, налагодження зв'язків з магазинами і т.д.)
Високі витрати, а також слабкий розвиток сучасних засобів зв'язку, без яких не можна вести обслуговування карток, і деякі інші обставини роблять великі інвестиції в картковий бізнес в умовах Росії вельми ризикованими. [4 - 604 с.]. Використання новітніх платіжних засобів, зокрема кредитних карток, дозволяє банкам істотно знизити свої витрати на виготовлення, обробку, облік бумажноденежного маси, інших паперових платіжних засобів, заощадити час і витрати живої праці. Величезна робота по здійсненню електронних розрахунків виконується швидко, надійно, за мінімальної потреби в обслуговуванні. Крім того, користування кредитною карткою докорінно змінює психологію клієнта, поволі прищеплюючи йому комп'ютерне мислення, уміння поводитися з технікою, розраховувати власні витрати на перспективу.
В
3.2 Управління банківськими рахунками через Інтернет (Інтернет-банкінг)
Наступний етап розвитку банківських технологій у сфері безготівкових розрахунків - так званий електронний банкінг - був пройдений дуже швидко. На його місце прийшов інтернет-банкінг. Його впровадження в банківську практику зумовило використання нових засобів зв'язку. У першу чергу це Інтернет і мобільні телефонні мережі, які істотно розширили можливості клієнтів, адже для реалізації їх взаємодії з банком потрібні звичайні html і wap-браузери, які встановлені практично в кожному сучасному ноутбуці або мобільному телефоні.
Управління банківськими рахунками через Інтернет, або по-іншому інтернет-банкінг, є найбільш динамічним і представницьким напрямом фінансових інтернет-рішень, в силу найбільш широкого спектру фінансових (в даному випадку банківських) послуг, представлених в системах інтернет-банкінгу. Крім того, подібні системи можуть бути основою систем дистанційної роботи на ринку цінних паперів та віддаленого страхування, тому що вони забезпечують проведення розрахунків і контроль над ними з боку всіх учасників фінансових відносин. [12]
Класичний варіант системи інтернет-банкінгу включає в себе повний набір банківських послуг, надаються клієнтам - фізичним особам в офісах банку, природно, за винятком операцій з готівкою. Як правило, за допомогою систем інтернет-банкінгу, можна купувати і продавати безготівкову валюту, оплачувати комунальні послуги, платити за доступ в Інтернет, оплачувати рахунки операторів стільникового та пейджингового зв'язків, проводити безготівкові усередині-і міжбанківські платежі, переводити кошти по своїх рахунках, і, звичайно, відслідковувати всі банківські операції по своїх рахунках за будь-який проміжок часу. p> Використання систем інтернет-банкінгу дає ряд переваг: по-перше, істотно економиться час за рахунок виключення необхідності відвідувати банк особисто, по-друге, клієнт має можливість 24 години на добу контролювати власні рахунки та, відповідно із зміною ситуації на фінансових ринках, миттєво відреагувати на ці зміни (наприклад, закривши вклади в банку, купивши або продавши валюту, тощо). Крім того системи інтернет-банкінгу незамінні для відстеження операцій з пластиковими картами - будь-яке списання коштів з карткового рахунку оперативно відбивається у виписках по рахунках, підготовлюваних системами, що так само сприяє підвищенню контролю з боку клієнта за своїми операціями. Можливість працювати з рахунками пластикових карт дозволяє користуватися послугами інтернет-магазинів на абсолютно безпечному рівні - досить перевести за допомогою системи інтернет-банкінгу необхідну суму коштів на картку, а потім за допомогою цієї карти оплатити будь-яку послугу або товар в інтернет-магазині на веб-сайті останнього. При цьому в системі будуть доступні виписки...
