. багатьма російськими комерційними банками, особливо по сверхкраткосрочним (до п'яти робочих днів) позиках.
Наявність забезпечення
Довірчі позики, єдиною формою забезпечення повернення яких є безпосередньо кредитний договір. В обмеженому обсязі застосовуються деякими зарубіжними банками в процесі кредитування постійних клієнтів, що користуються їх повною довірою (Підкріпленим можливістю безпосередньо контролювати поточний стан розрахункового рахунку позичальника). При середньо-і довгостроковому кредитуванні можуть використовуватися лише як виняток з обов'язковим страхуванням виданої позички, звичайно - за рахунок позичальника. У вітчизняній практиці застосовуються комерційними банками лише при кредитуванні власних установ.
Забезпечені позики як основний різновид сучасного банківського кредиту, що виражає один з його базових принципів. У ролі забезпечення може виступити будь-яке майно, що належить позичальнику на правах власності, найчастіше - нерухомість або цінні папери. При порушенні позичальником своїх зобов'язань це майно переходить у власність банку, який в процесі його реалізації відшкодовує понесені збитки. Розмір видаваної позики, як правило, менше середньоринкової вартості запропонованого забезпечення і визначається угодою сторін. У вітчизняних умовах основна проблема при оформленні забезпечених кредитів - процедура оцінки вартості майна через незавершеність процесу формування іпотечного та фондового ринків.
Позики під фінансові гарантії третіх осіб, реальні вираженням яких служить юридично оформлене зобов'язання зі боку гаранта відшкодувати фактично нанесений банку збиток при порушенні безпосереднім позичальником умов кредитного договору. У ролі фінансового гаранта можуть виступати юридичні особи, що користуються достатнім довір'ям зі стропи кредитора, а також органи державної влади будь-якого рівня.
В умовах розвиненої ринкової економіки набули широкого поширення передусім в сфері довгострокового кредитування, у вітчизняній практиці до цього часу мають обмежене застосування через недостатнє довір'я з боку кредитних організацій не тільки до юридичних осіб, але і до державних органів, особливо муніципального до регіонального рівнів.
Цільове призначення
Позики загального характеру, використовувані позичальником за своїм розсудом для задоволення будь-яких потреб у фінансових ресурсах. У сучасних умовах мають обмежене застосування в сфері короткострокового кредитування, при середньо-і довгостроковому кредитуванні практично не використовується.
Цільові позики, що передбачають необхідність для позичальника використовувати виділені банком ресурси виключно для вирішення завдань, визначених умовами кредитного договору. (Наприклад, розрахунку за товари, виплати заробітної плати персоналу, капітального розвитку і т. п.) Порушення вказаних зобов'язань, тягне за собою застосування до позичальника встановлених договором санкцій в формі дострокового відгуку кредиту або збільшення процентної ставки.
Категорії потенційних позичальників
Аграрні позики - одна з найбільш поширених різновидів кредитних операцій, що визначили появу спеціалізованих кредитних організацій - агробанків. Характерною їх особливістю є чітко виражений сезонних характер, обумовлений специфікою сільськогосподарського виробництва. В даний час в Росії ці кредитні операція здійснюються в основному по лінії державного кредити з-за вкрай важкого фінансового стану більшості позичальників - традиційних для планової економіки аграрних структур, практично не адаптуються до вимог ринкової економіки. Комерційний позики, що надаються суб'єктам господарювання, що функціонують у сфері торгівлі та послуг. В основному вони мають строковий характер, задовольняючи потреби в позикових ресурсах в частині, що не покривається комерційним кредитом. Складають основний обсяг кредитних операцій російських банків. Позики посередникам на фондовій біржі, що надаються банками , маклерським і дилерським фірмам, що здійснюють операції з купівлі-продажу цінних паперів. Характерна особливість цих позик в зарубіжній і російській практиці - початкова орієнтованість на обслуговування не інвестиційних, а ігрових (спекулятивних) операцій на фондовому ринку. Іпотечні позики власникам нерухомості, що надаються як звичайними, так і спеціалізованими іпотечними банками. У сучасній зарубіжній практиці набули такого широкого поширення, що в деяких джерелах виділяються як самостійна форма кредиту. У вітчизняних умовах почали отримувати обмеженого поширення лише з 1994 р., що пов'язано з незавершеністю процесу приватизації і відсутністю законодавчих актів, чітко визначають права власності на основні види нерухомості (перш все - на землю). Міжбанківські позики - одна з найбільш поширених форм господарської взаємодії кредитних організацій. Поточна ставки по міжбанківськими кредитами є найважливішим чинником, що визначає о...
