системі "сліпий" цифрового підпису, коли підписує інформацію бачить її лише в частині йому необхідної, але своєю цифровим підписом завіряє достовірність всієї інформації: емітент бачить гідність купюр, але не знає їх серійних номерів, які знає тільки їх власник. При цьому математично точно доводиться, що такий "сліпий" підписом гарантується справжність всього вмісту купюри з тією ж надійністю, що і звичайною цифровим підписом, яка стала за останні роки одним з найпопулярніших засобів підтвердження достовірності електронних документів.
Систем сліпий підписи за минулі 25 років було винайдено небагато. Найбільш відомі з них запатентовані самим Девідом Чоумом. Зараз він очолює голландську компанію DigiCash, яка реалізує близько двох десятків конкретних пілотних проектів у галузі електронних грошей для західноєвропейських і американських банків і фінансових компаній.
Грунтуючись на функціях, які гарантують неможливість відновлення індивідуального ключа підписування по загальнодоступному ключу перевірки підпису, ми розробили свою власну схему "сліпий" підписи, яка забезпечує при "емісії електронних грошей" той же рівень надійності, що і схема Чоума, але може бути реалізована значно ефективніше і компактнішою за рахунок більш повного використання можливостей процесора. Це дозволяє реалізовувати системи обігу електронних грошей еквівалентні найбільш стійкого з відомих алгоритмів, не порушуючи при цьому чужих патентних прав, на поширеної зараз в російських банках обчислювальній техніці.
3.4.1 Основні процедури обороту електронних грошей
На своєму комп'ютері ви генеруєте "Електронні банкноти" (просто рядки літер і цифр у звичному вигляді), що включають номінал і у кожної з них - індивідуальний серійний номер, який тільки ви знаєте і "запечатуєте" частина купюри, містить серійний номер у спеціальний "цифровий конверт" (поки ще такі купюри не мають вартості);
Присвоїти вартість конкретним купюрам може тільки банк-емітент електронних грошей . Він перевіряє номінали спрямованих вами купюр, але не може визначити їх закриті серійні номери;
Потім банк підписує своєї "Сліпий" цифровий підписом купюри , знаючи їх номінали, але, не знаючи серійних номерів, і повертає їх вам вже завіреними.
Звичайно, банк зажадає для цього від вас депонувати відповідні суми звичайних грошей або оформити кредитний договір .
Ви "дістаєте" їх із цифрових конвертів і готові ними платити. Тепер це є законні засоби платежу .
Отже, у вас є "електронні гроші ", які мають певну, підтверджену банком вартість і ви оплачуєте ними товари чи послуги. При цьому ніхто не зможе встановити, що саме ви ними розплатилися з кимось конкретно , але якщо ви збережете копію купюри, то зможете при необхідності довести, що ви нею це вже оплатили конкретну покупку.
Продавець, отримавши від вас електронні банкноти, пред'являє їх банку , який перевіряє їх справжність, дезавуює їх серійні номери і виробляє зарахування відповідних сум на рахунок продавця або оформляє йому нові електронні банкноти на відповідну суму.
Цикл обороту електронних грошей закінчений.
Найскладніший момент полягає в тому, щоб забезпечити онлайновий доступ продавцям до банківської системи обробки електронних банкнот, але це цілком реально для багатьох банків вже зараз. При цьому є можливість розділити дрібні банкноти, середні і великі, що дає можливість дуже точно регулювати ступінь ризику при емісії електронних грошей. Наука і технологія забезпечують практичну можливість обороту "електронних грошей" вже зараз і без великих витрат на реалізацію такого проекту.
З економічної точки зору вигоди для банку-емітента "електронних грошей" очевидні:
по-перше, він отримує на депонент реальні безготівкові або готівкові гроші, якими забезпечується емісія грошей "електронних",
друге, відсотки за обслуговування,
по-третє, можливість працювати з "залишками" сум електронних грошей, не пред'явлених до оплати.
Загалом, це додаткові і в більшій частині гарантовані фінансові ресурси: депоновані клієнтом кошти банк може пустити в оборот повністю і відразу, а з "залишками" працювати як з звичайними залишками на рахунках клієнтів. Контроль з боку Центрального Банку за обсягом емісії електронних грошей конкретним банком-емітентом або всіма банками-емітентами також досягається звичайними методами банківського контролю і регулювання.
Економічні інтереси клієнта також зрозумілі, на додаток до всіх переваг розрахунків за картками він отримує можливість проводити їх анонімно, не маючи при собі великих сум реальних фізичних банкнот. Він має можливість оперативно оплачувати товари і послуги, не розкриваючи перед банком або іншими особами, кому і за що він з...
