2. Роль банківської системи в ринковій економіці.
2.1. Центральний банк і кредитне регулювання.
На ранній стадії розвитку капіталізму банки верхнього рівня називалися емісійними. Однак до теперішнього часу їх функції значно розширилися, тому в теорії і на практиці стало вживатися поняття центральний банк.
Його основними функціями є:
1) грошово-кредитне регулювання економіки;
2) емісія кредитних грошей;
3) контроль за діяльністю кредитних установ;
4) акумуляція і зберігання касових резервів інших кредитних установ;
5) кредитування комерційних банків (Рефінансування);
6) кредитно-розрахункове обслуговування уряду;
7) зберігання офіційних золотовалютних резервів;
Головною функцією центрального банку є кредитне регулювання. Як воно має здійснюватися? p> Для відповіді на це питання можна звернутися до досвіду країн з розвиненою дворівневої банківської системою. Центральні банки на Заході, крім адміністративних методів (встановлення прямих обмежень на діяльність комерційних банків, проведення інспекцій і ревізій, видання інструкцій, збір і узагальнення звітності і т.д.), розташовують і економічним інструментарієм для регулювання банківської сфери, основними складовими якого є: політика мінімальних резервів, відкритого ринку і облікова політика.
Мінімальні резерви - це вклади комерційних банків у центральному банку, розмір яких встановлюється законодавством у певному відношенні до банківських зобов'язаннями. Спочатку практика резервування коштів призначалася для страхування комерційних банків. Може скластися ситуація, коли кошти вкладників практично повністю спрямовані банком на кредитування. При цьому в силу будь-яких обставин вкладники можуть зажадати свої депозити. У такому випадку банк виявиться неплатоспроможним. Щоб цього не сталося, ЦБ бере на себе функцію акумулювання мінімального резерву, який не підлягає кредитуванню. Інша функція подібного резервування полягає в тому, що, змінюючи відсоток резерву, ЦБ впливає на суму вільних грошових коштів комерційних банків, які останні можуть направити у виробництво. У період буму для його "охолодження" ЦБ підвищує норму резерву, а в період кризи - навпаки. Підвищення норми резерву на 1 - 2 процентних пункту - дієвий засіб обмеження кредитної експансії. Як правило, норма мінімальних резервів диференціюється. Наприклад, в США в 1972 - 1976 рр.. вона варіювалася залежно від кон'юнктури, виду та величини вкладів від 1 до 17,5%. [11] p> Інший інструмент кредитного регулювання - політика відкритого ринку. Шляхом зміни обсягу купівлі-продажу цінних паперів та рівня цін, за якими вони продаються або купуються, центральний банк може здійснювати гнучке та швидке вплив на кредитну активність комерційних банків.
Ще одним класичним інструментом у практиці центральних банків є політика облікової ставки, тобто встановлення ставки відсотка за ...
