бо деяких з них, що мають найгірші показники).
Перевірки кредитних організацій та їх філій проводяться з періодичністю, необхідною для цілей банківського нагляду і регулювання. При цьому комплексні перевірки здійснюються в кожної кредитної організацій, як правило, не рідше одного разу на два роки. Комплексні перевірки проводяться у строк до 60 днів. Допускається продовження цього терміну керівником, призначив перевірку, але не більш ніж на 10 днів.
Тематичні перевірки - це перевірки з окремих напрямків діяльності кредитної організації або її філій. Згідно з інструкцією, такі перевірки проводяться в термін до 30 днів. Цей термін може бути продовжений керівником, який призначив перевірку, але не більше ніж на 10 днів. В інструкції немає спеціальної регламентації тематичних перевірок. Між тим з метою оперативності та законності банківського нагляду, на наш погляд, необхідно передбачити підстави та порядок ініціювання проведення таких перевірок.
Порядок проведення інспектування кредитних організацій в законодавстві не визначений. Він регламентується інструкцією Банку Росії № 34, яка встановила основні правила організації та проведення перевірок кредитних організацій та їх філій, а також обов'язки кредитних організацій та їх філій з надання сприяння у проведенні перевірок. Етапи проведення інспекційної перевірки схематично представлені в додатку 3.
Для перевірки кредитної організації та її філій уповноважені підрозділи формують робочі групи зі своїх співробітників. Члени робочої групи повинні мати спеціальну (економічне, юридичне, технічна) освіта, необхідне для виконання дорученої роботи. До складу робочої групи не можуть входити особи, які мають у своїй власності частку (акції) перевіреній кредитної організації або одержали в ній кредит, або розмістили свої вклади, або мають близьких родичів, що займають керівні посади в органах управління кредитної організації та її філій. Чисельність робочої групи залежить від обсягу майбутньої роботи.
Робоча група, що здійснює перевірку кредитної організації та її філій, має право:
а) входити в приміщення перевіреній кредитної організації та її філій, в тому числі в приміщення, які використовуються для зберігання документів (архіви), готівкових грошей і цінностей (грошові сховища), комп'ютерної обробки даних (Комп'ютерний зал) і зберігання даних на машинних носіях, із залученням для супроводу співробітників перевіреній кредитної організації, виходити з цих приміщень;
б) користуватися необхідними для проведення перевірки власними організаційно-технічними засобами, в тому числі комп'ютерами, дискетами до ним, розмножувальні апарати, калькуляторами, радіотелефоном; вносити і виносити ці технічні засоби з будівлі перевіреній кредитної організації (Її філій);
в) отримувати від керівників та уповноважених співробітників перевіреній кредитної організації та її філій необхідні для перевірки документи, наявні в цій кредитної...
