відно з попитом на кредитні ресурси.
В даний час на національних і міжнародних фінансових ринках існує певна диференціація процентних ставок. Ставки розрізняються залежно від строків і розмірів позичок і депозитів їх забезпеченості, виду, форми кредитування, ступеня кредитного, процентного, валютного та інших ризиків, категорії клієнта, своєчасності та повноти виконання клієнтом своїх зобов'язань і т.д.
Різниться кілька груп однорідних ставок, характерних для окремих секторів фінансового ринку:
1. ставки грошового ринку, використовувані при короткострокових позичкових операціях між кредитно-фінансовими інститутами (в тому числі державними), - офіційна облікова ставка, ставка за казначейськими векселями, векселями фінансових компаній, короткострокових міжбанківських позиках.
2. ставки ринку цінних паперів - переважно ставки прибутковості різноманітних облігацій у момент їхньої емісії і надалі на вторинному ринку.
3. ставки за операціями банків та інших кредитних інститутів з небанківськими позичальниками і кредиторами, пов'язані з наданням та залученням коштів.
Практичне застосування відсотка знаходить своє вираження в проведенні процентної політики.
Співвідношення попиту і пропозиції на ринку банківських послуг впливає на процентні ставки також, як і на ціни товарів, якщо пропозиція перевищує попит - ставки знижуються, якщо попит перевищує пропозицію - ростуть. У останні роки відбувається вирівнювання попиту та пропозиції на кредитному ринку, що не забарилося позначитися на рівні процентних ставок. Вони почали плавне зниження.
Іншим важливим чинником, що впливає на рівень процентних ставок, є рівень інфляції. При посиленні інфляції ставки ростуть, у зв'язку з цим в банківській практиці розрізняють номінальні процентні ставки і реальні (Скориговані з урахуванням рівні інфляції). p> На рівень процентних ставок істотний вплив робить також термін і розмір надання залучення ресурсів, ступінь надійності клієнта, ризику, вид банківської операції і т.д.
Ступінь надійності клієнта, його платоспроможність також відбиваються на розмірі процентних ставок.
На рівень процентних ставок відбивається також ступінь ризику проекту: чим вона вища, тим вище встановлювана процентна ставка.
Таким чином, слід зазначити, що в банківській практиці розрізняють загальні та приватні чинники, що впливають на вибір певної ставки і її рівень. Загальні чинники визначають рівні для всіх банків умови, носять об'єктивний характер і не залежать від діяльності конкретного банку. Загальні фактори в свою чергу можна поділити на загальноекономічні, дія яких обумовлено економічною ситуацією в країні, процесами, що відбуваються в різних її сферах, і чинники, обумовлені безпосередньо станом фінансово-кредитного сектора економіки. Приватні чинники визначаються умовами функціонування конкретного банку і впливають на його рівень ставки банківського відсотка: вид і розмі...
