багато сторін діяльності банківської системи Російської Федерації потребують подальшого вдосконалення.
Механізм функціонування кредитної системи
Сучасна кредитна система - це сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, діючих на ринку позикових капіталів і здійснюють акумуляцію і мобізацію грошового капіталу.
Через кредитну систему реализируется сутність і функції кредиту. Кредит - є рух позичкового капіталу, який віддається в позику на умовах повернення за певний відсоток.
Кредит виконує такі функції:
акумуляцію і мобізацію грошового капіталу;
перерозподіл грошового капіталу;
економію витрат;
прискорення концентрації і централізації капіталу;
регулювання економіки.
На ринку реалізуються дві основні форми кредиту: комерційний і банковскій.ні відрізняються один від одного складом учасників, об'єктом позик, динамікою, величиною відсотка і сферою функціонування.
Комерційний кредит надається одним функціонуючим підприємством іншому у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Знаряддям такого кредиту є вексель, оплачуваний через комерційний банк. Як правило, об'єктом комерційного кредиту виступає товарний капітал, який обслуговує кругообіг промислового капіталу, рух товарів зі сфери виробництва до сфери споживання. Особливість комерційного кредиту полягає в тому, що позичковий капітал тут зливається з промисловим. Головна мета такого кредиту - прискорити процес реалізації товарів і укладеної в них прібилі.Процент за комерційним кредитом, що входить в ціну товару і суму векселя, як правило, нижче, ніж по банківському кредиту. Розміри комерційного кредиту обмежуються величиною резервних капіталів, якими мають промислові і торгові компанії.
Банківський кредит надається банками та іншими кредитно-фінансовими інститутами юридичним особам (промисловим, транспортним, торговельним компаніям), населенню, державі, іноземним клієнтам в вде грошових позик. p> Банківський кредит перевищує межі комерційного кредиту за напрямком, термінами, розмірами. Він має більш широку сферу застосування. Значна заміна комерційного векселя банківським робить цей кредит більш еластичним, розширює його масштаби, підвищує обеспеченность.Разлічна також динаміка банківського і комерційного кредітов.Так, обсяг комерційного кредиту залежить від зростання і спаду виробництва і товарообігу. Попит на банківський кредит в основному визначається станом боргів у різних секторах економіки. Однак він також схильний циклічним коливань економіки. Банківський кредит носить двоїстий характер: він може виступати як позика капіталу для функціонуючих підприємств, компаній ліюо в вигляді позики грошей, тобто як платіжний засіб при сплаті боргів.
У міру розвитку і розширення кредитної системи збільшуються темпи зростання банківського кредиту.
В даний час існують кілька форм банківського кредиту.
Споживчий кредит, як правило, надається ьт...
