ародних платежів з урахуванням терміновості, розміру, призначення та безпеки проведених операцій, а також більш активного і ефективного використання міжнародного ринку короткострокових депозитів і ринку дорогоцінних металів.
Сьогодні банківська система знаходиться в повній Залежно від стану економіки реальної економіки-всім відома низька платоспроможність економічних суб'єктів, не є винятком і приватнопідприємницькі структури, немає істотного зниження неплатежів банкам, що позначається на якості фінансового посередництва та гальмує розвиток конкуренції між банками. Тому для швидкого виведення економіки з кризового стану необхідно в першу чергу ліквідувати платіжний кризу.
Комерційні банки.
Роль і місце в кредитній системі.
Комерційні банки відносяться до особливої вЂ‹вЂ‹категорії ділових підприємств, що одержали назву фінансових посередників. Вони привертають капітали, заощадження населення та інші вільні грошові кошти, вивільняються в процесі господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування іншим економічним агентам, які потребують додатковому капіталі. Фінансові посередники виконують, таким чином, важливу народно-господарську функцію, забезпечуючи суспільству механізм міжгалузевого та міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу. p> Значення комерційних банків в сучасних кредитних системах настільки велике, що необхідно особливо зупинитися на функціях цих інститутів. Термін В«комерційний банкВ» виник на ранніх етапах розвитку банківської справи, коли банки обслуговували переважно торгівлю, товарообмінні операції і платежі. Основною клієнтурою були торговці (звідси і назва В«Комерційний банкВ»), але на даному етапі, термін В«комерційнийВ» у назві банку втратив спочатку сенс. Він позначає В«діловийВ» характер банку, його орієнтованість на обслуговування всіх видів господарських агентів незалежно від роду їх діяльності. p> Сьогодні комерційний банк здатний запропонувати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберегти клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон'юнктурі. Не випадково у всіх країнах з ринковою економікою вони залишаються головним операційним ланкою кредитної системи. Говорячи про сучасних комерційних банках, необхідно підкреслити, що як і інші ланки банківської системи, ці установи постійно еволюціонують. Змінюються форми операцій, методи конкуренції, системи контролю та управління. Різко розширилася сфера діяльності, яка охоплює весь світ завдяки формуванню інтернаціональних ринків позичкового капіталу. І хоча в деяких областях вони втрачають позиції під натиском конкурентів, вони виявляють вражаючу здатність пристосовуватися до мінливих умов кредитного ринку. Існує певний базовий В«набірВ», без якого банк не може нормально функціонувати. До таких конституирующим операціями банку відносяться:
В· прийом депозитів;
В· здійснення грошових платежів і розрахунків;
В· видача кредитів.
Систематичне виконання зазначених функцій і створює той фундамент, на якому грунтується робота банків. І хоча виконання кожного виду операцій зосереджена в спеціальних відділах банку і здійснюється особливою В«КомандоюВ» співробітників, вони найтіснішому чином переплітаються між собою. Так банки володію здатністю створювати кошти платежу, які використовуються в господарстві для організації товарного обігу і розрахунку. Мова йде не про випуск банкнот, який тепер став монополією НБК про відкриття і ведення чекових та інших В«трансакційнихВ» рахунків, службовців основою безготівкового обороту. Сталий і динамічний господарство не може існувати і розвиватися без добре налагодженої системи грошових розрахунків. Звідси велика народногосподарське значення банків як організаторів цих розрахунків. Створення платіжних засобів тісно пов'язане з депозитною функцією і функцією кредитування банківських клієнтів. Значна частина депозитів до запитання, тобто тих видів поточних рахунків, проти яких можуть виписуватися чеки, виникають спонтанно, у процесі видачі банківських позичок. p> Депозит може виникнути двома шляхами: в результаті внесення клієнтам готівки в банк або ж у процесі банківського кредитування. Причому ці операції різним чином відіб'ються на величині грошової маси в країні.
Здатність комерційних банків збільшувати або зменшувати депозити широко використовуються центральними банками, які через систему обов'язкових резервів управляють динамікою кредиту.
У процесі своєї діяльності банк не тільки створює, але і знищує частину грошей. Це відбувається, по-перше при знятті клієнтом готівкових грошей з рахунку в банку і, по-друге при погашенні кредиту шляхом списання грошей з депозитного рахунку. Аналогічний результат вийде і при продажу банками цінних паперів - на рахунках вкладників сума вкладів зменшиться і маса платіжних засоб...
