2) комерційних банків у процесі аукціонного або прямого продажу кредитних ресурсів на ринку міжбанківських кредитів.
У ролі позичальника держава виступає в процесі розміщення державних позик або при здійсненні операцій на ринку державних короткострокових цінних паперів.
Основною формою кредитних відносин при державному кредиті є такі відносини, при якому держава виступає позичальником коштів.
Міжнародна форма кредиту розглядається як сукупність кредитних відносин, що функціонують на міжнародному рівні, безпосередніми учасниками яких можуть виступати міжнаціональні фінансово-кредитні інститути, уряди відповідних держав і окремі юридичні особи, включаючи кредитні організації. У відносинах з участю держав загалом і міжнародних інститутів завжди виступає в грошовій формі, у зовнішньоторговельній діяльності - і в товарній (як різновид комерційного кредиту імпортеру). p> Класифікується по декількох базових ознаках:
1) за характером кредитів - міждержавний, приватний;
2) за формою - державний, банківський, комерційний;
3) за місцем у системі зовнішньої торгівлі - кредитування експорту, кредитування імпорту.
Характерною ознакою міжнародного кредиту виступає його додаткова правова або економічна захищеність у формі приватного страхування і державних гарантій.
Громадянська форма кредиту заснована на участі в кредитній угоді в якості кредитора окремих громадян, приватних осіб. Таку угоду іноді називають приватною (особистої) формою кредиту. Громадянська форма кредиту може носити як грошовий, так і товарний характер, застосовується у взаєминах з усяким з інших учасників кредитних відносин.
У взаєминах приватних осіб один з одним дана форма кредиту часто носить дружній характер: позичковий відсоток встановлюється в меншій сумі, ніж у банках, в деяких випадках не стягується; кредитний договір не укладається, частіше використовується боргова розписка, однак і вона часто не застосовується. Елемент довіри тут набуває підвищене значення. Термін такого кредиту не є жорстким, частіше носить умовний характер.
Як зазначалося раніше, форми кредиту можна також розрізняти залежно від цільових потреб позичальника. У цьому зв'язку виділяються дві форми: продуктивна і споживча форми кредиту.
Продуктивна форма кредиту пов'язана з особливістю використання отриманих від кредитора засобів. Цій формі кредиту властиве використання позики на цілі виробництва та обігу.
Так само, як у випадку з товарною формою кредиту, можна припустити, що його споживча форма історично виникла спочатку розвитку кредитних відносин, коли в одних суб'єктів відчувався надлишок предметів споживання, у інших виникала потреба в тимчасовому їх використанні. З часом дана форма стала поширеною і в сучасному господарстві, дозволяючи суб'єктам прискорити задоволення потреб населення, насамперед, у товарах тривалого користування.
Споживча форма кредиту на відміну від його продуктивної форми використовується населенням на цілі споживання, він не спрямований на створення нової вартості, має на меті задовольнити споживчі потреби позичальника. Споживчий кредит можуть отримувати не тільки окремі громадяни для задоволення своїх особистих потреб, а й підприємства, що не створюють, а В«проїдаютьВ» створену вартість.
Сучасний кредит має переважно продуктивний характер. Як зазначалося раніше, вирішальний питома вага серед різноманітних форм кредиту має банківський кредит. Це означає, що позичальник не тільки повинен повернути позичку, а й сплатити за її використання позичковий відсоток. У сучасному господарстві кредит ссужается НЕ просто у формі грошей, а у формі грошей як капіталу. Рух грошей як капіталу, як зростаючої вартості, обумовлює продуктивне використання позики, вимагає від позичальника такого розміщення позикових коштів, яке передбачає їх раціональне, продуктивне використання, створення нової вартості, прибутку, частково уступаемой кредитору у вигляді плати за тимчасове позаимствование позиченої вартості.
Це не виключає випадки покриття кредитом збитків від діяльності підприємств. Тут форма кредиту вступає в протиріччя з його змістом, в кінцевому рахунку, порушуються закони кредиту, порушується хід кредитного процесу, кредит з чинника економічного зростання перетворюється на інструмент загострення диспропорцій у розвитку економіки.
Чистих форм кредиту, ізольованих один від одного, не існує. Банківський кредит, наприклад, хоча і надається у грошовій формі, однак на практиці його погашення здійснюється у формі товарів. Часто подібна ситуація викликається винятковими обставинами. Так, в Росії в період сучасної економічної кризи 90-х рр.. і сильної інфляції банки виробляли стягнення кредиту за допомогою отримання від позичальника відповідних сум товарів. Відомі випадки, коли підприємства-позичальники розплачувалися з банками за отримані раніше кредити цукром, який працівники банку продавали за по...
