мання ними законодавства та інших правових норм з тим, щоб своєчасно реагувати на можливі збої в їх роботі. Це буде сприяти підвищенню стійкості вітчизняної страхової системи і зростанню авторитету страховиків в очах потенційних споживачів страхових послуг.
Для вирішення даної задачі необхідно, зокрема, розширити обсяг повноважень органу державного страхового нагляду у сфері контролю за фінансовою діяльністю страхових організацій та можливості застосування заходів впливу до страховикам, чия платоспроможність викликає сумніви, а також розробити процедури фінансового оздоровлення страховиків у випадках, коли виникає загроза невиконання ними своїх страхових зобов'язань.
Система державного страхового нагляду повинна бути доповнена системою гарантій виконання страховиками своїх зобов'язань за договорами страхування.
Для створення даної захисту необхідно:
- внести зміна в Федеральний закон В«Про неспроможність (банкрутство)В» або прийняти спеціальний закон, що регламентує особливий порядок визнання неспроможними страхові організації при їх банкрутство. Зокрема, має бути встановлений особливий порядок черговості задоволення вимог кредиторів страхової організації, при якому в першу чергу задовольнялися б вимоги страхувальників та вигодонабувачів за договорами страхування;
- створити за рахунок відрахувань від премій страхових організацій спеціальний резервний фонд на випадок їх банкрутства, з якого могли б здійснюватися страхові виплати за договорами, укладеними за найбільш соціально значимих видів страхування (Наприклад, по страхуванню житла, домашнього майна, на випадок смерті, страхуванню пенсій, деякими видами страхування цивільної відповідальності та тощо).
Однією з важливих завдань держави є забезпечення рівних можливостей для надання страхових послуг усім учасникам ринку, недопущення монополізації страхової діяльності. Для вирішення даної задачі доцільно:
- організувати державний контроль за фактами прояви монополізму на окремих сегментах страхового ринку;
- своєчасно припиняти зловживання страховими організаціями своїм домінуючим становищем;
- НЕ допускати дій органів влади, спрямованих на обмеження конкуренції на федеральному і регіональному страхових ринках;
- обмежити можливості монополізації страхової діяльності в окремих галузях економіки шляхом проведення страхування в галузевих страхових організаціях.
Особливої вЂ‹вЂ‹актуальності в даний час набувають проблеми штучного обмеження конкуренції в результаті дій органів влади в окремих регіонах чи державних відомств при проведенні страхових операцій. У зв'язку з цим завдання державних органів повинна полягати в тому, щоб не допускати створення привілейованого становища для окремих страхових організацій при проведенні страхових операцій в будь-яких регіонах або щодо яких державних чи інших програм, здійснювати на конкурсній основі відбір страховиків для участі в реалізації програм, проводяться з використанням державних ресурсів.
Однією з умов успішного розвитку страхування в країні є наявність відповідної інфраструктури страхового ринку. Вона повинна включати в себе систему перестрахування, страхові пули та інші об'єднання страховиків, страхових посередників, сюрвейєрів, аварійних комісарів, аудиторів, актуаріїв, інформаційно-аналітичні центри, рейтингові агентства, організації з підготовки та перепідготовки кадрів і т.д. Завдання держави в цій частині повинна полягати в організації та регламентування діяльності даних структур.
Особливе значення має розвиток системи перестрахування, використання якого в розумних масштабах дозволяє страховикам підвищувати свою фінансову стійкість. У той же час надмірна передача ризиків і перестрахування обмежує розвиток страхових організацій, робить страховиків надто залежними від виконання перестраховиками страхових зобов'язань за договорами перестрахування, перетворює страховиків у страхових посередників. Крім того, не обумовлене необхідністю укладення договорів перестрахування із зарубіжними перестраховиками призводить до відтоку коштів за рубіж і навіть є одним з каналів вивезення капіталу. Так, згідно з оцінками, в 1999 р. більше 60% перестрахувальної премії в країні отримали іноземні перестрахувальники, причому значна її частина йде в офшорні зони.
Це робить необхідним державне регулювання перестрахової діяльності, а також створення структури вітчизняного перестрахування, що дозволяє залишати значну частину ризиків, а отже, і перестрахувальної премії, всередині країни.
Зокрема, додатково до заходів, передбачених Правилами розміщення страховиками страхових резервів, доцільно було б, на думку деяких вчених, регламентувати мінімальне власне утримання страховика за окремими договорами страхування, а також ввести певні обмеження з перестрахування за кордоном договорів по окремих видах страхової діяльності.
Крім того, слід здійснювати заходи, спрямовані н...
