у сумі, що не меншою 1 млн євро. У більшості американських штатів від компаній, що здійснюють переказ грошей, також потрібна наявність певного мінімального власного капіталу, проте вимоги значно нижче: 25 000 долл. США відповідно до Типового законом про компанії, які здійснюють переказ грошей (ММТА), 100 000 дол США відповідно до Уніфікованим законом про грошові послугах (UMSA), а в деяких штатах (наприклад, штаті Меріленд) - 150 000 дол США. p> На додаток до цього потрібно надання облігації з гарантією або іншого подібного забезпечення. Вимог щодо підтримання на певному рівні власних коштів законодавством США, в відміну від права ЄС, не встановлено;
Директива 2000/46/ЄС дає можливість національним регуляторам НЕ застосовувати деякі або всі вимоги до компаній, які емітують електронні гроші в невеликому обсязі або для обмеженого оточення. У США подібної можливості не передбачено;
в ЄС діяльність емітентів електронних грошей повинна бути обмежена емісією електронних грошей або тісно пов'язаною з цим діяльністю. У США компанії, що здійснюють переказ грошей, як правило, не обмежені у видах діяльності (зрозуміло, що депозитно-кредитна діяльність вимагає банківської ліцензії);
на відміну від вимог Директиви 2000/46/ЄС в законодавстві американських штатів питання погашення електронних грошей/платіжних інструментів в більшості випадків регулюється договором між емітентом і клієнтом;
одним з основних принципів Директиви 2000/46/ЄС є взаємне визнання ліцензій та пруденційного нагляду за емітентами електронних грошей в різних державах - членах ЄС. У США компанії, що здійснюють переказ грошей, повинні отримувати окремі ліцензії в кожному зі штатів, законодавством яких передбачено таке ліцензування.
У 2004 р. були внесені зміни до Уніфікований закон про грошових послугах (UMSA) для введення режиму взаємного визнання ліцензій на надання грошових послуг. Однак ці зміни сьогодні прийняті лише в окремих штатах.
У табл. 3 відображені деякі основні положення Директиви 2000/46/ЄС про електронні гроші і американського законодавства, заснованого на Типовому законі про компанії, які здійснюють переказ грошей (ММТА), та/або на Уніфікованому законі про грошові послугах (UMSA). br/>
Таблиця 1.
Основні положення Директиви 2000/46/ЄС про електронні гроші і американського законодавства
Положення
Директива 2000/46/ЄС про електронні гроші
Законодавство США про компанії, які здійснюють переказ грошей (рівень штатів)
Капіталізація
Наявність власних коштів
Вкладення коштів
Початковий капітал 1 млн євро
Чи не менше 2% від загальної суми фінансових зобов'язань
Чи не менше, ніж загальна сум...
