ійно встановлювати необхідні вимоги. Тоді як більшість прийнятих останнім часом законів одних штатів містять прямі норми щодо платіжних схем у Інтернеті, а також карт, що зберігають вартість; старе законодавство інших штатів в явному вигляді цього не має.
Питання, чи потрібна взагалі компанії ліцензія, залежить від ряду факторів. Головним з них є контролювання коштів, отриманих від користувачів. У тих випадках, коли контролювання коштів користувачів покладено на банк, ліцензія може не турбуватися. Крім того, від ліцензування звільнені закриті системи, наприклад системи гіфтових карт, прийнятих тільки емітентом.
Щодо схем розрахунків з використанням Інтернету зауважимо, що в одних американських штатах ліцензія необхідна у випадках, коли компанія фізично присутня в штаті, а в інших штатах - коли компанія надає послуги жителям штату. Так, згадана вище PayPal в даний час має ліцензію як компанія, що здійснює переказ грошей в 36 штатах США. p> Подібність і відмінності Директиви 2000/46/ЄС про електронні гроші і законодавства США про переказ грошей.
Якщо порівняти основні положення Директиви 2000/46/ЄС Європейського Парламенту та Ради від 18 вересня 2000 про електронні гроші з сучасним законодавством американського штату про переведення грошей, наприклад, з тим, яке засноване на Типовому законі про компанії, які здійснюють переказ грошей (ММТА) та/або на Уніфікований закон про фінансові послуги (UMSA), виявиться переконливе схожість, хоча Директива 2000/46/ЄС спеціально присвячена новим видами електронних платежів, а законодавство США про переказ грошей охоплює і більш традиційні інструменти - платіжні доручення, дорожні чеки і т. д. Разом з цим на практиці загальний підхід у США та ЄС до більшості продуктів електронних грошей є аналогічним - це ліцензування у поєднанні з регуляторним режимом і пруденційного нагляду.
Найбільш важливими подібними аспектами європейської та американської правової бази є наступні:
в ЄС, також як і в більшості штатів США, емітенти електронних грошей (Electronic Money Institutions (ELMIs)) зобов'язані отримати ліцензію і, якщо вона дана, знаходяться під контролем уповноваженого регуляторного органу, перед яким періодично звітують;
в обох юрисдикціях емітенти електронних грошей повинні відповідати встановленим вимогам, що сприяє їх надійної і обачною діяльності;
емітенти електронних грошей в ЄС, так само як компанії, здійснюють переказ грошей в США, обмежені у вкладеннях коштів, отриманих від користувачів. Обидва типи компаній зобов'язані мати вкладення у високоліквідні активи з низьким ризиком в сумі не меншій, ніж випущені ними в обіг зобов'язання;
в обох юрисдикціях закриті системи, електронні гроші/платіжні інструменти яких приймаються виключно емітентами, не підлягають регулюванню.
Істотні відмінності європейського та американського правових підходів такі: 1) у ЄС емітенти електронних грошей повинні мати початковий капітал ...
