ру , використовуються позичальником за своїм розсудом для задоволення будь-яких потреб у фінансових ресурсах. У сучасних умовах мають обмежене застосування в сфері короткострокового кредитування, при середньо-і довгостроковому кредитуванні практично не використовується.
Цільові позики , передбачають необхідність для позичальника використовувати виділені банком ресурси виключно для вирішення завдань, визначених умовами кредитного договору, (наприклад, розрахунку за придбані товари, виплати заробітної плати персоналу, капітального розвитку і т. п.) Порушення вказаних зобов'язань, як вже зазначалося у цій чолі, тягне за собою застосування до позичальника встановлених договором санкцій в формі дострокового відгуку кредиту або збільшення процентної ставки.
Категорії потенційних позичальників.
Аграрні позики - одна з найбільш поширених різновидів кредитних операцій, що визначили поява спеціалізованих кредитних організацій - агробанків. Харак-терной їх особливістю є чітко виражений сезонних характер, зумовлений специфікою сільськогосподарського виробництва. В даний час в Росії ці кредитні операція здійснюються в основному по лінії державного кредити через вкрай важкого фінансового стану більшості позичальників - традиційних для планової економіки аграрних структур, практично не адаптуються до вимог ринкової економіки.
Комерційний позики , надаються суб'єктам господарювання, що функціонують у сфері торгівлі та послуг. У основ-ном вони мають терміновий характер, задовольняючи потреби в позикових ресурсах в частині, що не покривається комерційним кредитом. Складають основний обсяг кредитних операцій російських банків.
Позики посередникам на фондовій біржі , надаються банками брокерським, маклерським і дилерським фірмам, що здійснюють операції з купівлі-продажу цінних паперів. Характер-ная особливість цих позик в зарубіжній і російській практиці - початкова орієнтованість на обслуговування не інвестиційних, а ігрових (спекулятивних) операцій на фондовому ринку.
Іпотечні позики власникам нерухомості , надаються як звичайними, так і спеціалізованими іпотечними банками. У сучасній зарубіжній практиці набули такого широкого поширення, що в деяких джерелах виділяються як самостійної форми кредиту. У вітчизняних умовах почали отримувати обмеженого поширення лише з 1994 р., що пов'язано з незавершеністю процесу приватизації і відсутністю законодавчих актів, які чітко визначають права власності на основні види нерухомості (передусім - на землю).
Міжбанківські позики - одна з найбільш поширених форм господарської взаємодії кредитних організа-цій. Поточна ставки по міжбанківських кредитах є найважливішим чинником, що визначає облікову політику конкретного комерційного банку по інших видах видаваних їм позичок. Конкретна величина цієї ставки прямо залежить від центрального бланка, що є активним учасником і прямим координатором ринку міжбанківських кредитів. Відсутність ефективного планування таких операцій у серпні 1995 викликало кризу міжбанківських платежів, що охопив всю кредитну систему Росії.
б) Комерційний кредит
Одна з перших форм кредитних відносин в економіці, що породила вексельний обіг і тим самим активно що сприяла розвитку безготівкового грошового обороту, знаходячи практичне вираження у фінансово-господарських відносинах між юридичними особами у формі реалізації продукції або послуг з відстрочкою платежу. Основна мета цієї форми кредиту - прискорення процесу реалізації товарів, а, отже, витягання закладеного в них прибутку.
Інструментом комерційного кредиту традиційно є вексель, виражає фінансові зобов'язання позичальника по відношенню до кредитора. Найбільше поширення отримали дві форми векселя - простий вексель, містить пряме зобов'язання позичальника на виплату встановленої суми безпосередньо кредитору, і перекладний (тратта), представляє письмовий наказ позичальнику з боку кредитора про виплату встановленої суми третій особі або пред'явнику векселя. У сучасних умовах функції векселя часто приймає на себе стандартний договір між постачальником і споживачем, регламентує порядок оплати реалізованої продукції на умовах комерційного кредиту.
Комерційний кредит принципово відрізняється від банківського:
1. У ролі кредитора виступають не спеціалізовані кредитно-фінансові організації, а будь-які юридичні особи, пов'язані з виробництвом або реалізацією товарів або послуг; надається виключно в товарній формі; позичковий капітал інтегрований з промисловим або торговим, що в сучасних умовах знайшло практичне вираження в створенні фінансових компаній, холдингів та інших аналогічних структур, що включає в себе підприємства різної спеціалізації і напря...
