позику гроші дозволяють банкам не тільки виплатити відсотки вкладникам, а й отримати прибуток (маржу). p align="justify"> комерційний банк кредитний ліквідність
Звідси можна зробити висновок, що чим вище ліквідність банку, тим нижче його рентабельність і рівень прибутковості. Тому перед кожним банком стоїть дилема - що вибрати: достатній рівень ліквідності або найбільшу ефективність при використанні власних і позикових коштів (вкладів). Вибір підказує сама практика. Справа в тому, що вимоги про повернення своїх грошових коштів пред'являє певна частка вкладників. Припустимо, вона дорівнює 20%. У такому випадку банк пускає в обіг інші 80% позикових коштів без шкоди для своїх клієнтів, але з вигодою для себе, що він і робить. p align="justify"> Для вимірювання ступеня ліквідності банків використовується коефіцієнт ліквідності, який виражає собою відношення різних статей активу балансу банку до відповідних статей його пасиву, або навпаки. Наприклад, коефіцієнт короткострокової ліквідності являє собою відношення ліквідних коштів по активу (касова готівка, поточні рахунки в центральному та інших банках, векселі терміном на три місяці за наданими кредитами, що підлягають переобліку в офіційних установах) до засобів до запитання по пасиву (поточні рахунки, касові бони, переоблікові векселя до трьох місяців плюс різниця між залученими і розміщеними банківськими депозитами на термін до трьох місяців).
Одним з важливих чинників підтримки ліквідності банків є обов'язкові банківські резерви. Банківський резерв - це та. сума грошей, яка необхідна для розрахунків з кредиторами і зберігається в центральному банку (банках) без виплати відсотків. В даний час вона оцінюється в межах 3-15% від загальної суми вкладів. Резерви виконують подвійну функцію. p align="justify"> З одного боку, вони покликані гарантувати повернення залучених грошових коштів. Одночасно це дозволяє певним чином контролювати стан справ в комерційних банках. Спроба використовувати обов'язкові резерви - сигнал центральному банку про не зовсім благополучному положенні справ у комерційному банку. p align="justify"> З іншого боку, обов'язкові банківські резерви виступають як одне з найважливіших регулюючих засобів центрального банку. Справа в тому, що норма банківських резервів, що представляє собою процентне вираження суми обов'язкових банківських резервів, істотно впливає на формування депозитів (вкладів), їх скорочення або збільшення. p align="justify"> Розглянемо регулюючу роль норми банківських резервів на умовному прикладі. Припустимо, що внесок становить 1000 тис. руб., А норма обов'язкових резервів - 10%. Банк надсилає до резерву з 1000 тис. руб. тільки 100 тис., решта 900 тис. руб. він може надати в позику. Після надання банківського кредиту утворюється маса грошей, яка дорівнює 1900 тис. руб. Таким чином, гроші породили інші гроші. Цей процес називається формуванням банківських де ні м. Якщо прод...
