ачі ризиків.
2.2 З точки зору страхoвой компанії
Страховий бізнес полягає в тому, щоб за встановлену плату приймати на себе ризики своїх клієнтів. Страхова компанія може приймати ризики, які її клієнти не можуть залишити на своєму утриманні, тому що використовує принцип об'єднання ризиків. Для прикладу, розглянемо страхування на випадок смерті строком на один рік. Маючи велику кількість застрахованих осіб, страхова компанія знає, що лише відносно невелика частина з них помре протягом терміну страхування. Цей результат випливає як із здорового глузду, так і з теорії ймовірностей, яка каже, що чим більше кількість застрахованих, тим точніше можна передбачити розмір сумарних виплат страхової компанії. Це дозволяє страховій компанії брати з кожного клієнта невеликий внесок і виплачувати, у разі смерті, суму, яка може перевищувати внесок в сотні разів. p align="justify"> Чи можливо, однак, що незважаючи на здоровий глузд і теорію ймовірностей кількість померлих буде дуже велике і компанія зазнає збитків або навіть розориться? Так, якщо компанія не зробить необхідних заходів, це дійсно може статися. p align="justify"> Кого найлегше застрахувати на випадок смерті? Тих, хто знає, що незабаром помре, або, принаймні, вважає, що ймовірність їх смерті дуже велика. Це можуть бути важко хворі люди, особи, які вирішили покінчити життя самогубством або зійти на Еверест, і т.д. Якщо не вжити жодних заходів, страхування на випадок смерті буде, в першу чергу, проводитися в клініках для важко хворих. У цьому випадку, не суперечачи теорії ймовірностей кількість померлих може виявитися дуже великим. p align="justify"> Страхові компанії є комерційними, а не благодійними організаціями, тому вони приймають на страхування не всі ризики, а лише ризики, задовольняють певним вимогам.
) Збиток повинен виникати в результаті випадкової події. Хвороба або смерть не мають бути результатом навмисних дій застрахованої особи; зокрема, договір страхування життя зазвичай передбачає відмову у виплаті страхового забезпечення у разі самогубства або спроби самогубства. p align="justify"> У разі змішаного страхування життя страхове забезпечення виплачується за всіма договорами. Тому, на перший погляд, має місце порушення даного принципу. Це, однак, не так, оскільки конкретна дата виникнення збитку є випадковою подією - смерть може настати в будь-який момент протягом терміну страхування, або людина може дожити до кінця терміну страхування. p align="justify">) Факт настання зазначеного в договорі події (страхового випадку), що передбачає виплату страхового забезпечення, повинен піддаватися об'єктивній перевірці. Факт смерті застрахованої особи як правило сумніву не викликає, однак, і тут можливі випадки шахрайства: може, наприклад, бути надано фальшиве свідоцтво про смерть за кордоном. Інвалідність або первинне діагностування критичного захворювання - не настільки очевидні. ...
