на плата буде на 20% менше, ніж середньоринкова по регіону. br/>
1.3.2 Досвід реструктуризації іпотечних житлових кредитів у США
У США для позичальників доступна Програма адміністрації Президента В«Зробимо житло доступнимВ», яка поділяється на програми - В«Доступне житло. Рефінансування В»(HARP) іВ« Доступне житло. Модифікація В»(Нарма). p align="justify"> Програма В«Доступне житло. Рефінансування В»орієнтована на Позичальників іпотечних позик, які не можуть скористатися перевагами знижених ставок за іпотечними позиками (внаслідок падіння вартості майна). За цією Програмою Федеральна Національна Іпотечна Асоціація (Фанні Мей) і Федеральна Корпорація Іпотечних житлові позики (Фреді Мак) дозволяють рефінансувати іпотечні позики, заставні по яким належать їм, або за якими здійснено випуск цінних паперів, забезпечених пулом заставних. [1]
Критеріями, за якими позичальник може бути учасником програми, є:
Заставна, що засвідчує права заставодержателя за забезпеченим іпотекою зобов'язання позичальника, належить Фані Мей або Фреді Мак;
На момент звернення позичальник є добросовісним - тобто не затримував виплати по кредиту більш ніж на 30 днів.
Сума боргу за позикою, забезпеченому первинної іпотекою, не перевищує 125% від реальної ринкової вартості
Позичальник має платоспроможністю, що забезпечує нові виплати по позиці;
Рефінансування, як правило, відбувається через зміну процентної ставки від плаваючої до фіксованої.
Урядова програма В«Доступне житло. Модифікація В»допомагає позичальникам, що зазнають проблеми з виплатами по позиці або вже задерживающим такі виплати. Надаючи іпотечним операторам фіксовану допомогу для коригування виплат за позиками, забезпеченим первісної іпотекою. p align="justify"> Міністерство фінансів США надає допомогу операторам у вигляді субвенцій, що б ті знижували відсоткові ставки за позиками аж до 2 відсотків. Процентна ставка повинна бути знижена настільки, щоб щомісячні виплати по позиці становили не більше 31% від доходів позичальника. [1]
2. Діяльність ВАТ В«АРІЖКВ»
.1 Загальна інформація про Товариство
У період кризи різке зниження доходів населення призвело до різкого збільшення заборгованості за іпотечними позиками. У наслідок цього могло початися масове вилучення дефолтного житла, а в результаті - різке падіння ціни на ринку нерухомості. p align="justify"> У момент початку кризи (2008 - 2009 роки) практично не одна кредитна організація на банківському ринку не мала власної програми реструктуризації, і, у разі втрати позичальником своєї платоспроможності, відразу ж починала звернення стягнення, не даючи позичальнику шансу на відновлення.
При...
