и малий бізнес всій економіці. Саме вони повинні брати на себе роботу з малими підприємствами, так як адекватність розмірів та інтересів сприяє взаєморозумінню і успішній взаємодії. Більше того, великі банки воліють кредитувати переважно великих корпоративних клієнтів, в той час як дрібні банки активно кредитують малий і середній бізнес.
У кожному регіоні власна специфіка, свій менталітет, своя історія розвитку, які відомі місцевим банкам і, як правило, не завжди цікаві великим іногороднім кредитним організаціям. Регіональні банки використовують в роботі всю сукупність цих знань, вникаючи в діяльність підприємства, кредитуючи його, забезпечуючи повернення позикових коштів, хоча в ряді випадків за даними бухгалтерського балансу кредитування буває неможливо. У місцевого банку немає необхідності довго погоджувати рішення про видачу кредиту в головних установах чи філіях банку Однак повне і недороге обслуговування в невеликих регіональних банках стримується недостатністю їхніх ресурсів, що склалася диспропорцією в розміщенні банківського капіталу на території країни. Довіра населення і підприємств, що розміщують кошти в місцевих банках, пояснюється напрацьованою репутацією банку і використанням цих коштів на розвиток економіки регіону, а НЕ перекачуванням фінансових ресурсів в центр.
Більше третини територією країни, за офіційними оцінками, відчуває найгостріший дефіцит банківських послуг. Вся глибинка, все виробництво в регіонах тримається в основному на середніх і малих банках, що працюють в таких скромних бізнес - секторах і нішах, де не захочуть працювати столичні гіганти. Регіональні банки незамінні також як платіжні розрахункові центри та центри, обслуговуючі мале підприємництво. Великий банк не відкриватиме філії в районних центрах, де недостатній попит на банківські послуги, так як це дорого і нерентабельно, але проте абсолютно необхідно, адже за банками йде цивілізація. Таким чином, місцеві банки виконують ще й своєрідну В«соціальнуВ» функцію.
Інше важлива перевага малих і середніх банків - їх віддаленість від політики. Банки в нашій країні політизовані набагато більше, ніж за кордоном. Фактично кожен великий банк тісно пов'язаний з небудь великим політичним діячем, угрупованням в уряді чи інших структурах влади. Таким чином, клієнт великого банку в певній мірі стає заручником політичних інтриг, далеко не завжди позитивно впливають на економічну ситуацію в країні і фінансову стійкість середніх банків. У той же час одним з наслідків низької політизованості банку є його віддаленість від бюджетних коштів, великих урядових програм. Все це змушує банк розраховувати в основному на власні сили, що для нього є тільки благом.
На наш погляд, ЦБ РФ повинен насторожено ставитися до зникнення кожного малого банку, особливо займає унікальне територіальне або спеціалізоване галузеве місце. Стратегічна перспектива розвитку структури банківського сектора повинна полягати в оптимальному поєднанні великих багатофіліальних банків, регіональних банків середньої та невеликої величини, банків, що спеціалізуються на окремих послугах (споживчому кредитуванні, іпотеці, кредитуванні малого та середнього бізнесу), розрахункових і депозитно-кредитних небанківських кредитних організацій.
Ряд банківських аналітиків вважають недоцільним злиття дрібних банків на регіональному рівні. Сьогодні такі банки невразливі перед великим капіталом якраз тому, що дійсно малі і не потрапляють в область конкурентних відносин великим капіталом. Неможливо на рівних конкурувати з великим московським банком, навіть об'єднавши кілька регіональних. Об'єднання місцевих банків призведе тільки до втрати їх конкурентних переваг: довірчих відносин з клієнтурою і можливості невеликого числа власників оперативно приймати рішення і здійснювати ефективний менеджмент.
В
2.2Оптімальное розподіл кредитних організацій по
території РФ.
Банківський бізнес розвивається в основному у великих містах і обласних центрах, де існує платоспроможний попит на банківські послуги, що призводить до поступового розшарування території Росії за обсягом та якістю банківських послуг. В деяких районах банківське обслуговування навіть повертається на рівень початку 1990-х рр.., коли там були тільки відділення Ощадного банку. p> Власники більшості кредитних організацій, особливо регіональних, що не мають достатньо коштів для збільшення статутного капіталу. Все це призводить до практично повного припинення нарощування рівня капіталізації існуючих і створенню нових регіональних банків. Основною формою розвитку регіональної фінансової інфраструктури стає відкриття філій великих, в основному московських банків. При цьому багато регіональні банки згортають свою філіальну мережа через труднощі управління нею.
Найбільш забезпечені банківськими послугами Центральний і Північно-західний федеральні округи а...
