них сторін. У зв'язку з цим вдосконалення Банком Росії методів банківського регулювання і нагляду йде в напрямку розвитку змістовного (ризик-орієнтованого) банківського нагляду.
Ще одна проблема, якою Банк Росії приділяє підвищену увагу, - це фіктивна капіталізація банків. З метою протидії використанню банками різного роду схем для штучного завищення або заниження значення обов'язкових нормативів в 2004 р. Банк Росії прийняв ряд документів, у тому числі Положення "Про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати "та Інструкцію" Про обов'язкові нормативи банків ". У зв'язку з розширенням кола кредитних організацій, що надають населенню іпотечні кредити, Банк Росії у 2003 р. видав Вказівка ​​"Про проведення одноразового обстеження з іпотечного кредитування ", в якому був визначено порядок складання та надання відомостей про надані кредитними організаціями іпотечних житлових кредитах. З прийняттям Федерального закону "Про іпотечні цінні папери" кредитні організації, забезпечують дотримання вимог щодо захисту інтересів інвесторів, отримали законодавчо закріплену можливість рефінансувати свої вимоги за іпотечними кредитами за рахунок випуску зазначених цінних паперів.
У 2004 р. на підставі Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) "і Федерального закону" Про іпотечні цінні папери " Банк Росії видав Інструкцію "Про обов'язкові нормативи кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям ", в якої встановив особливості розрахунку і значень обов'язкових нормативів, величину і методику визначення додаткових обов'язкових нормативів кредитних організацій, що здійснюють емісію облігацій з іпотечним покриттям.
Глава 2: Проблеми злиття і приєднань комерційних
банків в Росії.
Підвищений інтерес до злиттів і приєднань комерційних банків як формі реорганізації кредитних організацій викликаний суспільними процесами вдосконалення російської банківської системи, створення основ для її поступального розвитку. Велике значення об'єднання банківських капіталів набуває, наш погляд, в світлі входження Росії у світовий економічний і торговий простір, надання більших прав іноземним інвесторам на вітчизняному ринку.
Банківський сектор економіки в усьому світі зазнає в останні десятиліття значні зміни, які характеризуються глобалізацією фінансових ринків, інтернаціоналізацією бізнесу і диверсифікацією продуктового ряду. Успішне функціонування кредитної організації в першу чергу обумовлюється її здатністю правильно оцінювати стрімко мінливий зовнішнє оточення, виділяти фактори та напрямки як внутрішнього, так і зовнішнього впливу, що впливають на умови розвитку бізнесу, а також своєчасно і ефективно адаптуватися до мінливих умов. На певному етапі розвитку будь-який господарюючий суб'єкт стикається з необхідністю реорганізації бізнесу у відповідь на зміни зовнішнього середовища функціонування.
В
2.1Сосуществованія і розвиток великих, середніх і малих банків.
В економіці Російської федерації існують різні типи господарських організацій - великі, середні і дрібні, універсальні і спеціалізовані. Такий структурі економіки повинна відповідати структура банківської системи, диференційована за розмірами і спеціалізації діяльності кредитних організацій. У цьому зв'язку необхідно формування грамотного, науково і практично обгрунтованого підходу до банківського об'єднання, оптимальному співіснуванню та ефективному розвитку як малих, так і середніх і великих банків залежно від потреб конкретного регіону і економіки в цілому.
Зниження собівартості банківського продукту одна з основних проблем управління банківським бізнесом. Розвиваючись, банки виходять на такий рівень, коли скоротити витрати можна тільки масштабуванням. І вихід з цієї ситуації - укрупнення банківського бізнесу через поглинання одного банку іншим. Однак цей процес не варто підштовхувати штучно, для нього повинні дозріти перш за все економічні умови. На наш погляд, форсувати процес насильницького виживання малих банків недоцільно.
Ліквідація дрібних банків не матиме глобальних наслідків для банківської системи в цілому, але може відбитися на розвитку економіки окремих регіонів. Дослідження показують, що чим менше капітал банку, тим вище у нього частка кредитів нефінансового сектора в загальному обсязі кредитів: до 3 млрд руб. - 93,5%, понад 30 млрд руб. 80,4%. Це наслідок більш активного кредитування реального сектора малими і середніми банками. У структурі активів таких банків набагато менше вкладень в цінні папери і векселі, тому що місцеві банки, як правило, не орієнтовані на спекулятивні операції. Тим не менше вони прибуткові, а рентабельність деяких з них перевищує рентабельність великих банків.
Очевидно, що малі банки настільки ж необхідні банківській сфері, наскільк...
