рахування стоять на одному з останніх місць. І, навпаки, за сприятливої економічній обстановці частка витрат на страхування зростає.
Попит можна розділити на корпоративний та індивідуальний. Корпоративний пред'являється з боку підприємств, а приватний - з боку фізичних осіб. Розділення вельми умовно, так як з одного й того ж договору часто страхувальником (платником внесків) є юридична особа, а застрахованим або вигодонабувачем (Кінцевим одержувачем послуги) - фізична особа. У розвинених країнах більша частина договорів страхування укладається фізичними особами, в нашій країні, навпаки, велика частина страхових продуктів орієнтована на корпоративних клієнтів.
Вивчення споживчого попиту в страхуванні передбачає використання таких методів, як статистичне вивчення доходів і витрат потенційних страхувальників (їх розмір, структуру, динаміку), опитування, тестування та анкетування, збір та аналіз інформації, одержуваної в ході роботи страхових агентів (аналізуються причини відмов клієнтів від пропонованих послуг і побажання в області зміни умов страхування, потреби і страхові інтереси клієнта, виявлені в процесі контакту з агентом і т.п.).
Як вже було зазначено вище, потреби у страхових послугах не відносяться до числа найважливіших, тому в страховому маркетингу мова йде не тільки про вивчення, а й про формування попиту. Щоб наявні доходи розподілялися в числі інших напрямків і на страхування, необхідний ряд умов, найважливішими з яких нарівні з платоспроможністю є інформованість клієнта про страхування, рівень економічного мислення та страхової культури.
Для західного суспільства завдання формування попиту на страхування стоїть менш гостро, так як за десятиліття у керівників підприємств, підприємців і населення виробилася звичка до страхуванню. У Росії, навпаки, звички до страхування немає (не сформувалася В«Страхова культураВ»). Умовою стабільного попиту на страхування є наявність відносин, пов'язаних з приватною власністю. У нашій країні інститут приватної власності переживає ще період становлення, тому до тих пір, поки остаточно не сформується менталітет власника, про активний збільшенні попиту на страхування говорити рано.
До психологічних факторів, гальмуючим попит на страхування, відноситься негативний досвід страхування в Держстраху СРСР, коли після лібералізації цін у 1992 році знецінилися накопичення громадян з довгострокового страхування життя. Недовіра громадян до небудь фінансовим інститутам посилилося після масової обману вкладників фінансових В»пірамідВ», а конкретно до страхового ринку - в результаті серії крахів відомих компаній (В«АСКОВ», В«НАЛКОВ», В«ЗахистВ»).
Подолати психологічний упередження клієнтів проти страхування в рамках одного кампанії непросто, тому робота по роз'ясненню необхідності страхування, формуванню у населення страхової культури більш ефективна на рівні об'єднань страховиків. Така діяльність ведеться й у нашій країні, проте вона гальмується, по-перше, нестачею грошових коштів страховиків на участь у подібних заходах, та по-друге, дещо суперечить принципам конкурентної боротьби - кожна компанія готова формувати попит на власні послуги, а не працювати на користь конкурента.
Позитивно на іміджі страхової галузі в цілому відбиваються регулярно проводяться щорічні виставки В«СтрахуванняВ», В«страхові рандевуВ», конференції, семінари, випуск періодичних страхових видань і страхових розділів у публікаціях загальноекономічного напрями, видання спеціальної літератури зі страхування і т. п.
Факторами попиту на страхування є:
В§ кількість потенційних страхувальників та об'єктів страхування (попит знаходиться в прямій залежності від нього);
В§ доходи потенційних страхувальників (пряма залежність);
В§ вартість альтернативних механізмів управління ризиками, в т.ч. самострахування, переносу ризику і т. п. (Зворотна залежність);
В§ для довгострокового страхування життя - ціни на аналогічні послуги ощадних банків, недержавних пенсійних фондів та інших конкурентів страхових компаній (Зворотна залежність);
В§ оподатковування страхових внесків і виплат (пільгове оподаткування стимулює попит);
В§ наявність вимог законів, інших нормативних актів, договорів (наприклад, оренди) застрахувати певну групу об'єктів (пряма залежність);
В§ інфляційні очікування (Зменшення попиту);
В§ ставка банківських відсотків (пряма залежність: чим вища вартість ресурсів, тим вище привабливість страхування). p> Маркетинг страхування при оцінці ситуації, що склалася на ринку страхових послуг повинен виходити з того, скільки страхових компанії діє в даному регіоні, яка сфера надаваних ними послуг (види страхування), який основний соціальний шар населення, яке його добробут і т. п [5].
При оцінці потенційного страхового поля (максимальна кількість об'єктів - дач, автомобілів тощо), яке може бути охоплено страхуванням, службою мар...
