кредитів йде знизу вгору по ланцюжку від простих співробітників кредитного відділу до керівництва, що має право (відповідно до вимог кредитної політики банку) на остаточне схвалення кредиту.
Видача позики оформляється кредитним працівником, ведення особових рахунків ссудозаемщиков - працівниками бухгалтерії, а операції безпосередньо з видачі грошових коштів - працівниками операційного відділу банку.
Як тільки була виплачена сума позичальникові передбачена умовами кредитного договору після цього відразу ж настає етап погашення боргу та сплати відсотків за користування позикою. Індивідуальні позичальники подають до банку документи, що підтверджують витрати та цільове використання позик.
Банк зобов'язаний вжити заходів для забезпечення повернення кредиту. Управління кредитами є одним з головних завдань співробітників кредитного відділу банку. Банки стежать за позичальниками для того, щоб упевнитися в благополучности їх фінансового положення і у виконанні ними умов кредитного договору; а також для пошуку нових можливостей ділового співробітництва з клієнтом. Спостереження за кредитом необхідно, щоб потім виявити на ранній стадії ознаки того, що у позичальника можуть з'явитися труднощі з погашенням кредиту, і максимально збільшити ефект від коригуючих дій банку і знизити його збитки.
Іншим аспектом діяльності позичальника є дотримання ним умов кредитного договору. Крім зобов'язання позичальника погасити кредит, договір може містити в собі інші умови. Невиконання позичальником цих умов може призвести до різних санкцій, таких, як наприклад, анулювання договору і прискорення процесу погашення кредиту.
.2 Види споживчого кредитування, використані в Ощадбанку
В даний час найбільшою популярністю у населення користуються кредити Ощадбанку. І це пов'язано з порівняно низькими річними відсотками.
Існує кілька видів споживчого кредитування в Ощадбанку: споживчий кредит без забезпечення; споживчий кредит під поруку фізичних осіб; споживчий кредит під заставу об'єктів нерухомості; кредит фізичним особам, провідним особисте підсобне господарство; освітній кредит; освітній кредит з державним субсидуванням.
Розглянемо споживчий кредит без забезпечення.
Споживчий кредит без забезпечення оптимальний у випадку, якщо важливо максимально просте оформлення кредиту: на будь-які цілі до 1.5 млн. рублів без застави та поручителів; без комісій; для клієнтів, що мають зарплатну картку (вклад) або отримують доходи у вигляді пенсії на рахунок карти або внеску, відкритий у ВАТ «Ощадбанк Росії». Для цього виду кредитування: 1) швидке прийняття рішення про надання кредиту - протягом 2 годин; 2) для розгляду заявки на кредит буде потрібно тільки паспорт; 3) діють знижені ставки. Також характерно можливість отримання кредитної картки Visa Credit Momentum або MasterCard Credit Momentum або персоналізованої кредитної карти.
Таблиця 1. Умови кредитування споживчого кредиту без забезпечення (16)
Валюта кредітаРублі РФДоллари СШАЕвроМінімальная сума кредіта15 000450300Максімальная сума кредіта1 500 00050 00038 000Срок кредітаОт 3 місяців до 5 летКоміссія за видачу кредитаОтсутствуетОбеспечение по кредітуНе потрібно
Процентні ставки ...
