сний прибуток. Одна третина підприємців використовують для цього особисті накопичення, і лише 16% користуються отриманими в банку кредитами. Всього ж досвід використання банківських кредитів для фінансування свого бізнесу мають, за даними дослідження, лише 26% російських малих підприємців. Водночас 24% повідомили, що намагалися скористатися кредитами банку, але або умови отримання кредиту виявилися невигідними, або банк відмовив у кредиті. Головними причинами того, що не вдавалося отримати кредит, майже половина підприємців (47%) назвали високі процентні ставки, а понад однієї чверті підприємців (27%) - відсутність можливості надати заставу в необхідних банкам обсягах.
Кредитуючи малий бізнес, російські банки ставлять непомірні вимоги по заставі, завищують вартість кредитування, довго роздумують, перш ніж дати відповідь на запит малого підприємства на отримання кредиту. Найнеприємніше полягає в тому, що невеликі підприємства, які тривалий час обслуговуються в даному банку, мають не більше привілеїв, ніж нові клієнти.
Як правило, підприємства малого та середнього бізнесу отримують в банках тільки розрахунково-касове обслуговування. Дослідження, проведене в кінці 2009 р, в ході якого були опитані головні бухгалтери та фінансові директори 200 московських підприємств малого та середнього бізнесу, показало, що такі банківські послуги, як кредитування та зарплатні проекти, мало використовуються в основному через політику самих банків. І це при тому, що невеликі підприємства є найбільш постійними і надійними банківськими клієнтами: 65% таких підприємств працюють з банками більше трьох років, 2,2% - від року до трьох років і тільки 13% - менше одного року. При цьому більше половини підприємств (51%) користуються послугами тільки одного банку. Вибираючи банк, підприємства малого та середнього бізнесу орієнтуються головним чином на якість обслуговування (більше 1/4 респондентів), а також на фінансовий стан і надійність банку (ще 1/4 опитаних). Ціновий фактор вторичен: лише 20% респондентів назвали його фактором, що визначає вибір банку.
Здійснення співпраці з одним банком дозволяє підприємствам малого та середнього бізнесу скоротити витрати на управління банківськими рахунками, знизити ризики витоку інформації про бізнес. Крім того, в даному випадку підприємства сподіваються на отримання певних пільг, хоча, як правило, такі пільги вони не отримують.
Наступна проблема - законодавча база, на яку зараз може спиратися малий бізнес. Поки вона, м'яко кажучи, недосконала, а в багатьох дуже суттєвих положеннях взагалі відсутня.
В даний час малий бізнес перебуває в умовах, вельми віддалених від тих, що повинні бути притаманні ринковим відносинам. Навпаки, відчувається тенденція до того, щоб все більше оточувати його старими рамками планово-адміністративної системи з її чи не всеосяжним плануванням і жорсткою регламентацією за допомогою лімітів, фондів і т.п.
Державне регулювання - необхідний і неминучий процес, завданнями якого в розвинених ринкових економіках є підтримання та забезпечення рівного доступу суб'єктів малих підприємств до необхідної їм інфраструктурі, захист конкуренції від спроб монополізації та захист споживача - від недобросовісних продавців і постачальників товарів і послуг. Для того щоб таке регулювання було ефективним, необхідно стримування неминучих тенденцій до бюро...
