А.А. Слепова
Останньою тенденцією в банківському обслуговуванні малого та середнього бізнесу (далі - МСБ) стало введення банками пакетних пропозицій і тарифних планів, які включають не тільки розрахунково-касові послуги, а також проведення операцій з зовнішньоекономічної діяльності, банківські картки, кредитування та консультаційні послуги. Таким чином банки намагаються зацікавити своїх клієнтів по всіх напрямках співпрацювати з одним і тим же банком. Комплексне обслуговування, тобто можливість задовольнити всі потреби клієнтів у банківських послугах своїми силами або в крайньому випадку запропонувати організацію-партнера, є необхідністю в конкурентній боротьбі з іншими банками. У разі надання кредитних послуг розрахунково-касове обслуговування в кредитах банку - обов'язкова умова.
Розглянемо рівні комплексного банківського обслуговування клієнтів МСБ, які включаються в пакетні пропозиції та тарифні плани:
розрахунково-касове обслуговування (у тому числі депозити);
кредитування, обслуговування зовнішньоекономічної діяльності, банківські
карти;
бізнес-консалтинг (податковий консалтинг, проектний консалтинг) [2, с. 16];
роль медіатора бізнес-середовища, робота з кластерами МСБ, об'єднаними виробничими ланцюжками і діловими зв'язками [2, с. 16].
З введенням таких послуг, як «Клієнт-банк» та «Інтернет-банкінг», банк вибирається клієнтом за сукупністю всіх необхідних йому послуг незалежно від територіального розташування, що дає банкам можливість залучати на обслуговування клієнтів, які розташовуються досить далеко від офісу банку.
Пакетна пропозиція є комерційною пропозицією по набору банківських послуг і їх вартості. До складу пакету включаються найбільш затребувані, на думку
© Слепова А.А., 2014 банку, послуги банківського обслуговування для суб'єктів малого та середнього підприємництва, що надаються в певному обсязі за фіксованою єдиною ціною. При цьому вартість пакета нижче вартості аналогічного обсягу послуг при обслуговуванні за стандартними тарифами банку.
Пакетні пропозиції вигідні як банку, так і клієнта. Переваги пакетних пропозицій наступні.
Для клієнта:
фіксована вартість;
можливість знизити витрати на банківське обслуговування;
спрощення процесу планування витрат, пов'язаних з банківським обслуговуванням;
можливість вибрати клієнтом відповідну саме для нього комбінацію банківських послуг.
Для банку:
комісійні доходи за обслуговування стають постійними і прогнозованими;
збільшується частка непроцентних доходів банку;
комплексне обслуговування забезпечує рентабельність роботи банку з малими і середніми підприємствами;
при комплексному обслуговуванні банк більш добре розуміє бізнес клієнта, що веде до зниження кредитних ризиків;
підвищується лояльність клієнта до банку;
надається можливість розширення спільних програм з організаціями, для яких підприємства малого бізнесу є основними клієнтами (в пакетні пропозиції можуть бути включені сервіси бухгалтерського обліку та фінансового планування).
Тарифний план для МСБ - це комерційна пропозиція, в якому вказується набір послуг, не має спільної фіксованої ціни, але які окремо можуть відрізнятися від тарифів банку для клієнтів, що не відносяться до даної категорії. Введення пакетних пропозицій і тарифних планів...
