і). У 2010 році відрахування становили 15,1%, в 2011 - 20,5%, в 2012 - 21,0%. Ця стаття зростає, насамперед, завдяки зростанню позикової заборгованості. [7, 13]
.2 Аналіз якості кредитного портфеля Башкирського ОСБ 8598/0781 Нефтекамськ
Банк продовжує активне кредитування реального сектора економіки, за рік російським підприємствам видано кредитів на суму близько 4 млн. рублів, з них близько 420 тис. рублів видано в грудні. Залишок кредитного портфеля юридичних осіб з початку року збільшився на 6,7% до 4249 тис. руб. (За внутрішньою методикою Ощадбанку з 01.08.2011г. В кредитний портфель юридичних осіб включені договори поступки прав вимоги за кредитами з відстрочкою платежу, далі - договори цесії).
З метою активного розвитку операцій кредитування та стимулювання попиту починаючи з другого кварталу поточного року, банк послідовно знижує процентні ставки по кредитах у всіх валютах. Тим не менше, попит на кредити в силу потрібної ділової активності підприємств залишається невисоким, що впливає на динаміку кредитного портфеля банку.
Крім того, з другого півріччя російським компаніям знову відкрився світовий ринок запозичень, в результаті чого банк зіткнувся зі значними обсягами дострокового погашення кредитів. За підсумками листопада і грудня загальний обсяг погашених корпоративними позичальниками кредитів перевищив обсяг виданих кредитів, що призвело до скорочення портфеля за ці два місяці майже на 100 тис. рублів. [14]
Проте, банк збільшує кредитний портфель корпоративних клієнтів випереджаючими темпами порівняно з ринком: за останніми наявними порівнянним даними за 11 місяців 2011 року темп приросту кредитів корпоративним клієнтам Ощадбанку (+6,9%) істотно перевищив темп приросту даного сегмента російського ринку (1,3%) це дозволило Сбербанку за 11 місяців збільшити свою ринкову частку з 30,5% до 32,2%.
Прагнучи до збільшення обсягів роздрібного кредитування, з другої половини 2011 року банк почав скасовувати обмеження, введені в розряд економічної кризи. Так, було відновлено кредитування у валюті, знижений початковий внесок за іпотечними та автокредитами, по ряду програм збільшені максимальні суми і терміни кредитів і т. д. У грудні 2011 року банк знизив процентні ставки в іноземній валюті по ряду споживчих програм, ввів в дію новий кредитний продукт на цілі реструктуризації заборгованості за житловими кредитами, вніс зміни в умови надання Довірчих кредитів. Результатом вжитих заходів стало зниження темпів скорочення роздрібного кредитного портфеля. Так, якщо в 1 і 2 кварталах 2011 року скорочення портфеля склало 3,8% і 2,9% відповідно, то за підсумками 3 кварталу портфель скоротився на 0,3%, а за підсумками 4 кварталу на 0,03.
Банк планує подальше підвищення доступності роздрібних кредитів за рахунок лібералізації умов кредитування і пропозиції нових продуктів. Вже в 2012 році, банком відновлено кредитування фізичних осіб в іноземній валюті на цілі придбання житла, знижені процентні ставки по ряду кредитів для учасників зарплатних проектів.
Контроль прийнятих ризиків дозволяє банку підтримувати якість кредитного портфеля на прийнятному рівні. Питома вага простроченої заборгованості в кредитному портфелі клієнтів на 1 січня 2012 року склав 4,4% як з урахуванням, так і без обліку договорів цесії. Обс...
