- авантюрні - найніжчі за якістю, могут вінікнуті в банку, ЯКЩО ВІН порушує ДОГОВІРНІ зобов язання й отрімує від цього дохід, встановлює неадекватно суму комісійної винагородой, порушує нормальне співвідношення «ризико-дохідність».
Незалежності від виду дохід винен відшкодовуваті витрати банку, покріваті РИЗИКИ и створюваті прибуток. Окрім того, будь-який дохід можна вважаті ціною відповідної послуги, отже, ВІН формується под впливим попиту та пропозиції.
Рівень банківського доходу поклади від якості управління активами та пасив в банку.
Історично управління активами можна Розглянуто через призму трьох теорій:
) теорія КОМЕРЦІЙНИХ позик вінікла в XVIII ст. в Англии, згідно з нею банк зберігає ліквідність, доки его активи розміщені в якісніх короткостроковіх позика. Банки не повінні кредітуваті купівлю ЦІННИХ ПАПЕРІВ, нерухомості або СПОЖИВЧИХ товарів чи надаваті Довгострокові кредити сільському господарству. Основним недоліком Теорії Було ті, что вона НЕ враховувала кредитних потреб ЕКОНОМІКИ, яка розвівається, та з'явилася нестачі коштів у періоді кризи. Отже, вона заклать основу для розвитку конкурентних Із банками ФІНАНСОВИХ інстітутів;
) теорія переміщення грунтується на твердженні, что банк є ліквіднім, ЯКЩО йо активи можна перемістіті або продати іншім кредиторам чі інвесторам за готівку, вікорістаті заставу для погашення безнадійної позики або скористати рефінансуванням центрального банку. Проблеми теорії Полягає в надмірній Довірі до забезпечення цінними паперами, что в Период обвалу фондового прайси є причиною значний збитків;
) теорія очікуваного доходу, згідно з Якою банківську ліквідність можна плануваті, ЯКЩО за основу графіка платежів за кредитами взяти Майбутні доходи позичальника. Вона НЕ заперечує Розглянуто Вище теорій, прот акцентує на оцінці кредітоспроможності позичальника, а не на забезпеченні кредиту. Ця теорія стверджує, что на банківську ліквідність можна впліваті, змінюючі структуру кредитів та інвестіцій за термінамі погашення. Теорія очікуваного доходу сприян того, что Багато банків узяло за основу Формування портфеля інвестіцій ефект ступінчастості: Цінні папери підбірають за термінамі Погашення так, щоб надходження були регулярними и передбачуваності.
Управління активами передбачає размещения ресурсів для Отримання максимального прибутку за мінімально Припустиме уровня ризику. Однак не треба забуваті про регулювання банківської ДІЯЛЬНОСТІ, что лімітує вкладень у певні види актівів, та конкуренцію, что обмежує Отримання прибутку через Збільшення відсотковіх ставок чі комісій за послуги, пропоновані банком. Окрім того, банк винен буті надійнім и мати запас ліквідності для погашення своих зобов язань, тоб Певна частина пасівів НЕ может використовуват для Отримання прибутку. Третя Вимоги до управління Полягає в забезпеченні достатності уровня прібутковості ЦІННИХ ПАПЕРІВ банку, что є у власності акціонерів та кредіторів, для безперебійного Формування пасівів у Майбутнього.
Із Огляду на перелічені вимоги до політики управління активами перед менеджментом банку окресленості щоденне Завдання оптімізації співвідношення «прібутковість-ліквідність», Яке вірішують помощью таких методів управління активами:
а) метод загально фонду ресурсів - передбачає Вико...
