функції і повноваження кредитного комітету;
г) відповідальність членів кредитного комітету;
д) ліміти кредитування;
е) процедуру затвердження кредитних договорів.
Стаття 35 регламентує забезпечення повернення кредитів. Відповідно до закону повернення кредитів може забезпечуватися неустойкою, заставою, гарантією, порукою та іншими способами, обговореними законодавством або договором. За умови високої кредитоспроможності і надійності клієнта банк має право прийняти рішення про надання кредиту без забезпечення (банкового кредиту). У випадках, передбачених договором про заставу, а також законодавчими актами, банк має право самостійно реалізувати знаходиться в заставі в примусовому позасудовому порядку шляхом проведення торгів (аукціону).
Стаття 36 передбачає заходи, які застосовуються щодо неплатоспроможності позичальника. Так, банк-кредитор по відношенню до позичальника, який не виконав свої зобов'язання за кредитним договором має право:
- не надавати нових кредитів;
- звертати стягнення на гроші, наявні на будь-яких рахунках позичальника (у випадку, якщо це обумовлено в кредитному договорі);
- звернутися з позовною заявою до суду про визнання неплатоспроможного позичальника банкрутом відповідно до законодавства Республіки Казахстан.
рекомендаційний нормативним документом, що регулює кредитну діяльність банків, є «Правила короткострокового кредитування економіки Республіки Казахстан» №1 від 11 лютого 1994 [12] Дані Правила регламентують порядок видачі та погашення позик, передбачають контроль за забезпеченістю банківських позик, за їх використанням і погашенням, а також кредитні санкції, визначають специфіку короткострокового кредитування окремих галузей господарства і особливості видачі позик на швидкоокупні та високоефективні заходи. Особлива увага приділяється видам забезпечення банківських позичок і заставним правом банку. Згідно з Правилами в якості забезпечення кредиту можуть виступати: застава, гарантія, зобов'язання гаранта прийняти на себе частину позички після її видачі, поручительство, страхування позичок. Крім того в Правилах наводяться зразки типових документів з кредитування, а також розрахунки основних показників.
Далі, Постанова Правління Агентства Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій від 30 вересня 2005 року № 358 Про затвердження Інструкції про нормативні значеннях і методикою розрахунків пруденційних нормативів для банків другого рівня lt; # justify gt; - максимальний розмір ризику на одного позичальника;
- граничний розмір кредитів, одержуваних з централізованих джерел Національного Банку Республіки Казахстан.
З метою регулювання обсягів кредитів, що надаються банками, для зниження ризиків неплатежу банками за їхніми зобов'язаннями, а також захисту інтересів вкладників та акціонерів банків Національним банком РК використовується механізм резервних вимог. Норматив резервних вимог розраховується як відсоток від загальної суми зобов'язань за вирахуванням зобов'язань перед банками і встановлюється в розмірі не більше 40%.
При порушенні нормативу мінімальних зобов'язань резервів Національним Банком Республіки Казахстан нараховується і стягується штраф у розмірі, що встановлюється законодавчими актами Республіки Казахстан. У разі припинення діяльності банку Національного Банку Республіки Казахстан в тижневий термін повертає банку зарезервовані кошти.
Наступним нормативним документом, що регулює кредитну діяльність банків в Казахстані, є також Постанова Правління Агентства Республіки Казахстан з регулювання та нагляду фінансового ринку та фінансових організацій від 23 лютого 2007 року № 49 Про затвердження Правил ведення документації по кредитуванню [14]. Відповідно до цієї постанови до банків пред'являються певні вимоги щодо ведення документації з кредитування з метою забезпечення умов для виконання Національного Банку Республіки Казахстан функцій з інспектування діяльності банків та вдосконалення системи управління кредитним ризиком в банківській системі.
По кожному наданим кредитом у банку має бути заведена кредитне досьє, яке відкривається в день підписання або затвердження кредитного договору і закривається тільки в момент припинення його дії, за винятком випадків, передбачених Правилами. У кожному кредитному досьє повинен бути окремий перелік документів. За бланковими кредитами в кредитному досьє достатньо наявності основної документації, необхідної при наданні будь-якого кредиту.
Основна документація відповідає таким переліком:
заяву, підписану позичальником, яке містить вказівку мети використанн...
